Mutuo Bancoposta conviene? Tassi, vincoli e requisiti

Flavia Provenzani

23/07/2017

05/04/2018 - 11:48

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Il mutuo Bancoposta conviene? Ecco cosa prevede l’offerta di Poste Italiane, dal calcolo dei tassi di interesse ai vincoli temporali, requisiti e documenti richiesti.

Mutuo Bancoposta tra tassi, costi e condizioni: conviene davvero?

Chi ha bisogno di un mutuo è alla ricerca di una soluzione conveniente, sicura e con dei tassi di interesse bassi e concorrenziali. Con le banche in forte crisi, come sentiamo ogni giorni al telegiornale, molti italiani si stanno interessando sempre più alle soluzioni offerte da Poste Italiane tramite il mutuo Bancoposta.

Money.it raccoglie in un’unica pagina una guida completa sul mutuo Bancoposta definendo le caratteristiche, i vantaggi, i rischi e cercando di rispondere alla domanda proposta nel nostro titolo: il mutuo Bancoposta conviene?

Caratteristiche

L’offerta di mutui da parte di Poste Italiane attraverso i servizi Bancoposta è dedicata ai risparmiatori che, con il capitale preso in prestito, vogliono:

  • comprare casa
  • ristrutturare casa
  • fare la surroga di un mutuo già aperto con una banca
  • fare la sostituzione del mutuo, un’opzione che permette di aumentare anche la liquidità presa in prestito.

    È possibile richiedere un mutuo Bancoposta direttamente presso l’ufficio postale più vicino a casa propria e parlare con un esperto di servizi finanziari capace di illustrare tutte le caratteristiche del mutuo di Poste Italiane.

L’importo massimo richiedibile per un mutuo Bancoposta arriva all’80% del valore della casa da acquistare. La durata del mutuo va da un minimo di 10 ad un massimo di 30 anni.

Requisiti


I destinatari dell’offerta di mutui di Bancoposta sono tutti gli italiani e stranieri che abbiano residenza in Italia - per un minimo di tre anni per coloro che provengono da un paese al di fuori dell’UE.
Il richiedente può avere un minimo di 18 fino a un massimo di 75 anni.

Come fare richiesta per un mutuo Bancoposta

Come già accennato, è necessario recarsi ad uno dei numerosi sportelli di Poste Italiane per poter fare richiesta e aprire un mutuo Bancoposta oppure è possibile prenotare un appuntamento con un consulente chiamando il numero gratuito 800.00.33.22.

Una volta convinti della convenienza e delle condizioni offerte è necessario presentare una serie di documenti che attestino la propria identità e le proprie condizioni reddituali.
Eccone una lista completa, fornita direttamente dal sito di Poste Italiane:

Documenti personali
documento d’identità in corso di validità
tessera sanitaria
certificato di residenza
certificato di stato di famiglia
certificato d’iscrizione all’albo (solo per i liberi professionisti)
estratto aggiornato dell’atto di matrimonio (con annotazione del regime patrimoniale)

Documenti di reddito
copia ultime tre buste paga o ultimi due cedolini di pensione
copia dell’ultimo Mod. CUD o 730/Unico

Documenti dell’immobile (per acquisto)
copia dell’atto di provenienza dell’immobile
copia dell’atto preliminare di compravendita (compromesso)
copia del certificato di abitabilità (licenza di occupazione o d’uso)
planimetria
visura catastale


Documenti dell’immobile (per ristrutturazione)
copia dell’atto di provenienza dell’immobile
dettaglio delle spese di ristrutturazione
copia del certificato di abitabilità (licenza di occupazione o d’uso)
planimetria
visura catastale

Per effettuare una surroga o una sostituzione del mutuo è necessario presentare anche:
copia dell’atto di mutuo precedente
conteggio estintivo della banca precedente

Il tasso di interesse

Il tasso di interesse del mutuo Bancoposta viene calcolato in base ai parametri di riferimento classici del mercato:

  • per il tasso fisso: l’IRS (interest Rate Swap), ovvero il noto tasso di interesse per i prestiti interbancari a lungo termine, utilizzato anche per il mutuo Bancoposta a tasso fisso;
  • per il tasso variabile: l’Euribor (Euro Interbank Offered Rate), ovvero il tasso di interesse per i prestiti interbancari a breve termine;
  • per il tasso variabile BCE: il tasso della Banca Centrale Europea applicato sulle operazioni principali di rifinanziamento.

Al benchmark viene applicato da Poste Italiane il cosiddetto spread, una maggiorazione del tasso necessaria a remunerare i costi di gestione del mutuo caricata sul risparmiatore che richiede il mutuo.
Data la necessità di chiarezza tra Poste e i risparmiatori, i tassi di interesse applicati sui mutui Bancoposta vengono aggiornati ogni mese.

Come anticipato, è possibile richiedere un mutuo Bancoposta per una pluralità di necessità. Per questo motivo Poste Italiane ha creato un’offerta differenziata istituendo vari prodotti che approfondiamo di seguito:

Mutuo Bancoposta Acquisto (ACQUISTO CASA)

Per acquistare un immobile con il mutuo Bancoposta è possibile prendere in prestito fino ad un massimo dell’80% del valore della casa da acquistare con delle rate da un minimo di 10 ad un massimo di 30 anni.
Il clienti può decidere se aprire un mutuo a tasso fisso, variabile o misto.
Per aiutare gli italiani nella scelta, Money.it ha creato la seguente guida:

Mutui, tasso fisso o variabile: quale conviene? Classifica 2017

Il Mutuo Bancoposta Acquisto:

  • si presta all’acquisto di prima o seconda casa
  • non prevede costi in caso di riduzione anticipata o estinzione
  • l’ipoteca viene calcolata con un valore pari ad una volta e mezzo il totale preso in prestito
  • rispetta il Codice di Condotta Europeo
  • in promozione fino al 5 agosto 2017 in caso di acquisto prima casa.

Riportiamo l’esempio creato appositamente da Poste Italiane per far comprendere al meglio la convenienza del mutuo Bancoposta Acquisto:

Esempio di un mutuo a tasso fisso per acquisto prima casa:

  • mutuo di 100.000 €
  • durata 20 anni
  • spread 1,40%
  • benchmark IRS 20 anni 1,347%
  • TAN 2,747%
  • TAEG 2,889%

Quindi:

Importo rata mensile 542,05 euro
Numero Rate 240
Interessi 30.092,00 euro
Spese di istruttoria una tantum 300 euro
Spese di perizia una tantum 390 euro
Oneri fiscali una tantum (imposta sostitutiva) 250 euro
Assicurazione scoppio e incendio gratis
Incasso rata su conto corrente postale o bancario gratis
Invio comunicazioni gratis
Commissione per la certificazione interessi annua gratis
Spese annue di gestione amministrativa gratis

Importo Totale dovuto
(Importo Totale del Credito + Costo totale del Credito) 130.092,00 euro

Mutuo Bancoposta Ristrutturazione


Con l’apertura di un Mutuo Bancoposta Ristrutturazione si possono pendere in prestito soldi per ristrutturare sia la prima che la seconda casa per un massimo del 100% (quindi la totalità) delle spese da affrontare.
L’unico vincolo è che la spesa per la ristrutturazione stimata nel preventivo non superi il 40% del valore della casa da ristrutturare.

Mutuo Bancoposta Surroga

La surroga è quella procedura con cui l’intestatario di un mutuo cambia la banca o l’istituto finanziario poiché ha trovato un altro soggetto che offre condizioni migliori.

Fare la surroga e passare ad un mutuo Bancoposta permette di:

  • accedere ad una somma uguale al debito rimanete del vecchio mutuo da un minimo di 50.000 euro fino ad un massimo dell’80% del valore dell’immobile
  • non costa nulla, come previsto dalla legge

Anche qui la durata minima è di 10 anni mentre la massima è di 30. Come altro vincolo Poste Italiane indica che il vecchio mutuo deve essere stato attivo per almeno 12 mesi.

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