Vincolare i soldi per un breve periodo di tempo e conseguire un maggiore tasso di interesse a scadenza oltre al capitale iniziale
Se la liquidità è infruttifera e spesso costosa, oltre che sempre erosa dall’inflazione, l’unica via d’uscita è quella dell’investimento. Non sempre è la panacea di tutti i mali, nel senso che a volte neanche investire è sufficiente per coprire tutte le spese attive e passive di turno. Intanto però è un qualcosa e, nella peggiore delle ipotesi, un punto di partenza potenzialmente sempre migliorabile.
Consideriamo il risparmio postale e nello specifico gli accantonamenti Supersmart previsti per i soli titolari di libretto di risparmio postale (LRP) Smart. Bene, da alcuni giorni l’emittente Cassa Depositi e Prestiti (CDP) ha proposto un nuovo 3,00% per chi vincola i soldi a partire da 500 € sul libretto Smart. Vediamo di quale specifico Deposito si tratta.
Il Deposito Supersmart per vincolare i soldi a breve termine
In estrema sintesi, il prodotto “Deposito Supersmart” non è altro che una sorta di conto deposito (CD) ma sul versante del risparmio postale. Quest’ultimo comprende i buoni fruttiferi postali per investire a medio e lungo termine e i Depositi di cui prima per i titolari di LRP Smart. Lo strumento richiede l’attivazione di un accantonamento di liquidità a partire da 500 € e multipli di 50 € e di attendere la naturale scadenza del vincolo.
È garantito dallo Stato Italiano al pari dei buoni e dei bond MEF (in teoria: garanzia illimitata) e non prevede spese di gestione. Fanno eccezione quelle di natura fiscale, con la ritenuta sugli interessi al 26% e l’imposta di bollo del 2x1.000, così come avviene sui CD bancari.
Nel corso del tempo CDP ne plasma il ventaglio dei prodotti in offerta, sia in termini di disponibilità che di condizioni soggettive e/o economiche.
Deposito Supersmart Plus a partire da 500 euro
Da lunedì 10 novembre è disponibile in sottoscrizione Deposito Supersmart Plus dedicato ai clienti maggiorenni che abbiano attivato Opzione Risparmio Smart. Serve il rispetto di questa condizione, quindi, oltre alla disponibilità del libretto Smart monointestato, l’attivazione del vincolo e l’attesa della naturale scadenza.
Nello specifico, Opzione Risparmio Smart è un servizio di “risparmio automatico” che da modo di risparmiare in autonomia quando si paga con Postepay Evolution o c/c BancoPosta. Il servizio arrotonda l’importo da pagare all’unità successiva e storna in automatico la differenza sul libretto Smart. Inoltre vi è una funzione che consente di moltiplicare da 2 a 5 volte (a scelta del cliente) l’arrotondamento del complemento all’unità successiva. In parole semplici, la funzione consente di accumulare piccole somme in automatico senza doversene preoccupare attivamente.
Quanto alla sua operatività, la funzione si attiva, gestisce e disattiva in remoto tramite il sito web o l’app di Poste Italiane.
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Quanto rende questo vincolo sul libretto Smart?
Il prodotto è sottoscrivibile a partire da un taglio minimo di 500 € incrementabile per tagli di 50 € e relativi multipli. L’emittente acconsente a 10 accantonamenti su base giornaliera per un massimo di 60 attivi ma da intendersi in totale, cioè riferiti a tutte le tipologie di Depositi Supersmart. La versione Plus, in particolare, prevede una durata di 363 giorni incluso quello di attivazione del vincolo fino a quello di scadenza (escluso). Dopo 363 giorni di attesa il rendimento annuo lordo riconosciuto è del 3%, che scende al 2,22% al netto della ritenuta fiscale come per Legge.
Sfruttando il simulatore sito sul sito di Poste alla pagina dedicata al prodotto, scopriamo che ad esempio 3.500 € su Deposito Plus rendono 77,27 €. Sarebbe il ritorno maggiore al momento disponibile su questa famiglia di vincoli, dato che gli altri spaziano dall’1,50% di Supersmart Open fino al 2,00% della versione Young e Pensione.
Anche i CD bancari dai ritorni al momento più generosi rendono intorno al 3% annuo lordo. Qui bisogna vedere se l’intermediario lo propone solo ai clienti come avviene nel caso dei Depositi Supersmart o anche ai non correntisti della banca emittente. Infine occorre appurare se apre o meno allo svincolo anticipato del deposito e a quali condizioni.
Sul fronte dei BTP di Stato, invece, il Futura Nv28 rende oggi il 2,47%. Tuttavia, qui occorre disporre del deposito titoli e sostenere le spese di gestione del titolo, mentre l’aliquota fiscale è di vantaggio dato che scende al 12,50%.
Nuovo 3,00% alle Poste per chi vincola i soldi a partire da 500 € sul libretto Smart
Cassa Depositi e Prestiti apre anche alla possibilità di svincolo anticipato del singolo accantonamento Plus, sia per intero che per una sua parte. Tuttavia, quello parziale deve essere per almeno 50 € e relativi multipli, e sempre a patto che a svincolo avvenuto il saldo residuo sia di almeno 500 €.
Ovviamente le somme ritirate prima dei 363 giorni non danno diritto al 3% annuo lordo a scadenza, dato che l’accantonamento non è stato portato a termine. Di contro CDP vi applica il tasso base del libretto che oggi è pari allo 0,001% annuo lordo.
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