Ogni investitore vuole far crescere il proprio portafoglio e godere della serenità che deriva dalla consapevolezza di agire correttamente. Scopriamo la guida creata da Fisher Investments Italia.
Molti investitori fanno l’errore di investire troppo in obbligazioni e troppo poco in azioni, erodendo così nel tempo il valore del loro portafoglio e correndo il rischio di non avere reddito a sufficienza per la pensione.
Mantenere lo stile di vita che desideri può essere difficile se i tuoi investimenti non crescono abbastanza per tenere il passo con l’inflazione e i prelievi che prevedi di effettuare. Ad esempio, come spiega questa guida, prelevando ogni anno oltre il 5% del valore del tuo portafoglio potresti aumentare notevolmente il rischio di esaurire il tuo patrimonio durante la pensione. Se non sei preparato, l’inflazione può portare a una drastica riduzione del tuo potere d’acquisto in un lasso di tempo di 20-30 anni. Seppure a un tasso di appena il 2% l’anno, il potere d’acquisto ipotetico di 100 € di oggi scende ad appena 67 € in 20 anni. A un tasso del 3%, scende a 54 € nello stesso arco di tempo.
Sebbene possa sembrare il contrario, a lungo termine la volatilità del mercato obbligazionario si rivela in realtà superiore a quella del mercato azionario. Le azioni hanno ottenuto rendimenti superiori a quelli delle obbligazioni per l’85% del tempo su periodi di 20 anni a partire dal 1970. Ma ciò non significa che investire in azioni sia facile, pertanto è consigliabile affidarsi a un consulente finanziario di fiducia che ti aiuti a gestire la volatilità.
Hai mai pensato di affidarti a più gestori finanziari per evitare di affidare tutto il tuo patrimonio a uno solo consulente patrimoniale? Può essere una decisione controproducente poiché si corre il rischio di intraprendere strategie conflittuali all’interno del portafoglio. Inoltre ciò può aumentare i costi, ad esempio se un gestore acquista azioni e un altro le vende, poiché si rischia di pagare costi di transazione senza tuttavia ottenere un reale cambiamento. Pertanto, è meglio affidarsi a un gestore patrimoniale con una visione completa del tuo quadro finanziario e con una strategia d’investimento personalizzata che sia adeguata alla tua situazione personale, e che consideri i tuoi obiettivi, la tua pianificazione finanziaria e la tua situazione fiscale.
Per quanto riguarda gli investimenti disponibili, è importante sapere che non tutti valgono il rischio. Potresti avere accesso a investimenti offerti solo a investitori qualificati con elevata disponibilità patrimoniale, come i fondi speculativi (hedge fund). A causa delle commissioni potenzialmente elevate e delle strategie di investimento che molti fondi speculativi impiegano, gli investitori potrebbero esporsi a un livello di rischio non necessario per raggiungere i loro obiettivi a lungo termine. Altri investimenti di questo tipo sono i fondi di private equity, che permettono di investire direttamente in società private. La maggior parte di essi prevede un periodo minimo di detenzione che tiene bloccato il capitale dell’investitore fino a quando il fondo non ne permette il riscatto, e possono addebitare sia commissioni di gestione che commissioni di performance.
La guida e gli aggiornamenti periodici di Fisher Investments Italia menzionano anche l’importanza di una pianificazione patrimoniale per fornire le disposizioni utili a prendersi cura dei propri cari, indicare eventuali eredi al di fuori dalla successione legittima, quali beni lasciare e, in presenza di figli minorenni, impostare il momento giusto per la loro successione ereditaria. Inoltre, è importante verificare con regolarità la tua pianificazione finanziaria, specialmente se si verificano cambiamenti nel tuo stato di salute, traslochi o altri eventi familiari.
Gli investimenti devono essere coerenti con i tuoi obiettivi a lungo termine e il tuo orizzonte temporale. Un errore molto comune è quello di costruire un portafoglio basandosi esclusivamente sull’età o sulla data di pensionamento prevista, senza tener conto che i tuoi obiettivi finanziari personali e la quantità di anni per i quali avrai bisogno del patrimonio potrebbero avere poco a che fare con la tua età di pensionamento. Pertanto, è opportuno affidarsi a un consulente.
Investire nei mercati finanziari comporta il rischio di perdita e non è possibile garantire che il capitale investito, in tutto o in parte, possa essere rimborsato. Le performance passate non garantiscono, né sono indicatori affidabili di performance future. Il valore degli investimenti, e i relativi rendimenti, sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati azionari mondiali e dei tassi di cambio internazionali.
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