Comprare casa con un mutuo immobiliare e la certezza del tasso fisso per 15 o 20 o 25 o 30 ani di piano d’ammortamento
Dopo gli anni del caro denaro, da mesi la BCE ha apportato continue sforbiciate ai tassi portandoli a livelli “più accettabili”. Non sono più al top come nel 2023, ma neanche nulli come ai primi anni del decennio: il tempo dei tassi a zero sono ormai un ricordo del passato.
Oltretutto costituivano un po’ un’anomalia del mercato dato che tutti i beni e servizi, moneta inclusa, hanno un prezzo da sostenere per poterne usufruire. Li si abbassa per sostenere l’economia ma quando la politica monetaria e/o fiscale sono a lungo ultra accomodanti allora l’inflazione è dietro l’angolo.
Fatta la premessa vediamo quanto costa a luglio la rata di un mutuo a tasso fisso da € 130.000 da rimborsare da 15 a 30 anni.
Un mutuo casa di 130mila euro per un over 36
Delineiamo un ipotetico profilo mutuatario attraverso dati immaginari e riguardanti l’immobile, il prestito e il nucleo richiedenti.
Il valore dell’abitazione (è una prima casa, già individuata) lo fissiamo in 180mila €, e in 130mila l’importo del prestito bancario. In particolare qui considereremo solo il caso del tasso a interesse fisso da rimborsare attraverso piani d’ammortamento che spaziano dai 15 fino ai 30 anni.
Ancora, l’immobile non appartiene alla classe energetica A o B ed è sito in una città capoluogo di provincia del Sud, in cui risiede lo stesso mutuatario. Immaginiamo si tratti di un over 36 dipendente a tempo indeterminato e che il reddito netto dei richiedenti sia pari a 2.800 € mensili.
Il costo della rata su un mutuo casa a 15 anni
Minore è la durata del piano d’ammortamento, maggiore sarà l’importo della rata e minore il costo complessivo del debito, ossia il monte interessi dovuti alla banca. Vale il contrario a parametri invertiti, ossia lunga durata nel rimborso del prestito, bassa la rata mensile ma alto l’importo del costo interessi. Partendo dunque dalla durata 15 anni del mutuo, le prime 7 soluzioni ordinate per TAEG presenti sul sito MutuiOnline.it sarebbero le seguenti:
- BPER Banca – Mutuo a Tasso Fisso: 900,89 €/rata mensile e 3,36% il TAEG;
- Banco BPM – Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green: 902,77 € al mese di rata e 3,38% TAEG;
- BNL – Mutuo Spensierato Plus Edition: 3,41% il TAEG e 891,52 € rata/mese;
- Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus offerta Under 46: 902,77 € la rata mensile, TAEG 3,41%;
- Monte dei Paschi di Siena – Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione: rata e TAEG pari, nell’ordine, a 909,05 € e 3,50%;
- Banca Popolare di Puglia e Basilicata – Mutuo a Tasso Fisso: 921,07 €, 3,95%;
- CheBanca! – Mutuo Fisso: 934,46 € la rata, 3,99% il TAEG.
Rimborsare in 20 anni un mutuo immobiliare di 130mila euro
Lasciamo invariati tutti i parametri della ricerca tranne uno, ossia la durata del piano di ammortamento che ora portiamo a 20 anni. In tal caso le 9 proposte presenti sul sito da noi consultato sarebbero le seguenti:
- BPER Banca – Mutuo a Tasso Fisso: rata pari a 727,50 € e 3,36% il TAEG;
- Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus offerta Under 46: 726,19 € la rata mensile, 3,37% il TAEG;
- Banco BPM – Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green: 728,81 € rata/mese, 3,38% il TAEG;
- BNL – Mutuo Spensierato Plus Edition: 3,39% il TAEG e 717,73 € rata/mese;
- Monte dei Paschi di Siena – Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione: rata e TAEG pari, nell’ordine, a 735,38 € e 3,51%;
- CheBanca! – Mutuo Fisso: rata e TAEG rispettivamente pari a 759,97 € e al 3,95%;
- Banca Popolare di Puglia e Basilicata – Mutuo a Tasso Fisso: 747,95 €, 3,95%;
- Unicredit – Mutuo Unicredit Acquisto Tasso Fisso: 4,27% il TAEG, 784,35 € la rata;
- ING – Mutuo Arancio Fisso: rata e TAEG pari, nell’ordine, a 807,09 € e a 4,58%.
Quanto costa a luglio la rata di un mutuo a tasso fisso da € 130.000 da rimborsare da 15 a 30 anni?
Anche sulla durata a 25 anni del piano di rimborso del prestito incontriamo 9 offerte complessive a parità di parametri di base impostati. In particolare, la prima (Banco BPM), la quinta (BPER Banca) e la nona (ING) offerta sarebbero pari a, nell’ordine di rata e TAEG, 622,58 € e 3,32%, 636,95 € e 3,54% e a 696,28 € e 4,40%.
Infine eccoci alla durata più lunga qui considerata, il 30 anni di d’ammortamento}
dell’ipotetico mutuo casa. Anche in questo vediamo solo i dati chiave (rata e TAEG) della prima proposta, di quella centrale (la quinta) e dell’ultima (la nona) tra quelle presenti sul portale visitato. Nello specifico si spazia dall’offerta al mercato di banca BNL (544,59 €, TAEG 3,32%), quella intermedia di BPER Banca (569,34 € e 3,52%) e si chiude con banca ING (635,72 €, 4,45%).
In chiusura di articolo ricordiamo che qui abbiamo proceduto su un profilo mutuatario ipotetico. Sarebbe oppo
rtuno, quindi, indagare in prima persona sullo stato dell’arte attuale dei mutui casa in base ai propri dati effettivi e reali esigenze.
© RIPRODUZIONE RISERVATA
