Nuova opzione di vincolo sul libretto postale dedicata agli under 18 e che paga maggiori interessi a scadenza sui vincoli attivati
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Più salgono i rendimenti e/o l’inflazione di periodo, più costosa e perdente risulta essere la liquidità in tutte le sue forme e sfaccettature. Vale per il cash tenuto sotto il materasso come per le somme liquide e infruttifere sul c/c o sul libretto, bancario o postale che sia. Per evitare la doppia perdita, una da erosione del potere d’acquisto e l’altra dai mancati interessi, non resta che investire almeno a un tasso pari ai costi.
Facile a dirsi, meno a farsi data la molteplicità di alternative che spesso finiscono per essere lette più come fonte di confusione che opportunità di mercato. Ad ogni modo non spetta minimamente a noi indicare la via e/o la soluzione, ambito di esclusiva competenza del proprio consulente di fiducia. Tra le novità degli ultimi giorni, tuttavia, segnaliamo che c’è un nuovo deposito sul libretto di risparmio postale che rende il 2,00% annuo a scadenza.
Il Deposito Supersmart Minori
Sul fronte del risparmio postale, le opzioni per guadagnare qualche interesse nel tempo e/o a scadenza sono fondamentalmente due:
- buoni fruttiferi postali, per investire a medio e lungo termine, e riservati ai titolari di libretto postale e/o c/c BancoPosta;
- i depositi Supersmart per i titolari dell’omonimo libretto Smart, e validi per impiegare la liquidità sul breve o brevissimo termine.
Nel tempo l’emittente Cassa Depositi e Prestiti (CDP) ne plasma l’offerta alla clientela in base alla domanda del mercato e le esigenze di raccolta della stessa CDP. Ora, dal 21 aprile 2026 la new entry sul fronte depositi riguarda Deposito Supersmart Minori. È un accantonamento garantito dallo Stato italiano e dedicato agli under 18, cioè ai minorenni, ed attivabile sul Libretto Minori dal genitore o dal tutore.
Come funziona il Deposito Supersmart Minori
Al pari degli altri Depositi, si tratta di un accantonamento della liquidità che consente di spuntare maggiori interessi a scadenza sulle somme oggetto di vincolo. Nello specifico di Deposito Supersmart Minori, l’emittente non fissa paletti insormontabili ma puntualizza che il prodotto è:
- attivabile esclusivamente sul Libretto Minori;
- attivabile purché la relativa scadenza cada prima del compimento del 18° anno di età del titolare del Libretto Minori;
- attivabile se si è genitore e/o tutore del minore, in modalità fisica, cioè presso lo sportello postale, o in remoto se abilitati alle funzionalità dispositive;
- sottoscrivibile a partire dal taglio minimo di 500 €, incrementabile per multipli di 50 €;
- fruttifero del 2,00% anno lordo nella misura in cui si attiva il deposito e se ne attende la naturale scadenza di 182 giorni a partire da quello di attivazione. Quanto ai costi, non vi sono spese di gestione mentre la ritenuta sugli interessi è del 26% e non del 12,50% come per i buoni fruttiferi e i titoli di Stato. Ad ogni 31/12, infine, sulle somme accantonate è applicato lo 0,2% di imposta di bollo proporzionale al periodo di vigenza del deposito. Nel caso in cui non dovessero risultare attivi accantonamenti, l’imposta minima è di 1 €.
Pro e contro del nuovo Deposito della liquidità sul libretto postale
Su un ipotetico vincolo di 2mila € il guadagno netto di sola ricevuta (e quindi al lordo dell’eventuale imposta di bollo) sarebbe di 15 € scarsi. Rende poco, si direbbe, e tutto sommato è forse il vero, unico aspetto contro del prodotto.
Tuttavia, l’incasso sembra commisurato al rischio quasi nullo dell’operazione, peraltro garantita dallo Stato. Inoltre l’investimento dura appena 6 mesi mentre l’emittente da in ogni momento la facoltà di svincolare in tutto o in parte il deposito anche prima dei 182 giorni. L’operazione è consentita al genitore o tutore del minore, abilitato a gestire il suo libretto, mentre lo svincolo parziale deve essere per almeno 50 € incrementabile per multipli di 50 €. L’importante è che il saldo post svincolo non sia inferiore a 500 €.
Un altro pro, infine, risiede nella facilità di comprensione, fruizione e gestione del deposito da principio a chiusura.
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Sarebbe più corretto, quindi, scindere tra parcheggio e investimento, una distinzione non solo di termini ma, almeno, di tempo e di obiettivi. Quanto al tempo, l’investimento teso alla protezione piena e/o crescita del capitale presuppone periodi di tempo più lunghi di soli 182 giorni. Sempre restando sullo stesso emittente, ma lato buoni fruttiferi, questi consentono di guadagnare di più a fronte di maggiori impegni in termini di durate dell’investimento.
Quanto agli obiettivi, qui il discorso si complica non poco date le tante sfumature possibili e immaginabili. Semplificandolo al massimo, diciamo solo che il Deposito Supersmart Minori non nasce per far crescere il capitale, quanto per offrirgli un semplice parcheggio remunerato di breve termine. In termini sempliciotti, forse è meglio un 2,00% annuo lordo a scadenza che uno 0,00% nella misura in cui si manca di scelte e nel frattempo quel capitale deve comunque restare fermo.
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