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La finanza personale è composta dall’insieme delle decisioni finanziarie compiute da un individuo o da una famiglia - dalla costruzione di un bilancio alla scelta di un’assicurazione, dall’apertura di un mutuo alla definizione di un piano di risparmio e di integrazione della pensione.
Tutte le singole attività finanziarie compiute da un individuo rientrano nel campo della finanza personale. La pianificazione della finanza personale comporta l’analisi della situazione finanziaria corrente, prevede le esigenze a breve e lungo termine e crea un piano per soddisfare tali necessità all’interno di alcuni vincoli finanziari.
La finanza personale è estremamente soggettiva e dipende in gran parte dal proprio stipendio, dallo stile di vita e dai singoli obiettivi e desideri.
Ad oggi molti consumatori non possiedono le giuste informazioni per prendere delle decisioni finanziarie razionali; spesso sono manipolate da circostanze o disinformazione.
Le componenti
Tra gli aspetti più importanti della finanza personale troviamo:
- la valutazione della propria posizione finanziaria corrente: salario, flusso di capitale atteso, risparmi attuali, ecc.;
- l’apertura di assicurazioni a protezione dal rischio sui propri risparmi;
- il calcolo ottimizzato delle tasse da pagare;
- risparmi e investimenti;
- la pianificazione di una pensione integrativa.
