L’Australia e gli Stati Uniti stanno supportando l’iniziativa della Banca Mondiale per fornire assistenza finanziaria alle isole del Pacifico. Molti dei 18 piccoli paesi e territori del Pacifico sono stati colpiti dalla chiusura delle banche occidentali, considerate non redditizie e troppo rischiose a causa del basso livello di sviluppo della regione.
Questa situazione ha destato preoccupazioni per il rischio che queste nazioni del Forum delle Isole del Pacifico possano essere escluse dalla finanza globale, permettendo alla Cina di riempire il vuoto lasciato.
La proposta, del valore di 77 milioni di dollari, mira a fornire un accesso di emergenza ai dollari o ad altre valute principali per il commercio e le rimesse nel caso in cui le banche occidentali decidessero di interrompere i loro legami con la regione, ha dichiarato la Banca Mondiale.
La regione del Pacifico è al centro di una competizione tra superpotenze per l’influenza, con la Cina che sta guadagnando terreno. Negli ultimi anni, Nauru, le Isole Salomone e Kiribati hanno spostato il loro riconoscimento diplomatico da Taiwan a Pechino, e le Isole Salomone hanno stretto accordi di sicurezza con la Cina, suscitando preoccupazioni in Australia e negli Stati Uniti.
Le restrizioni bancarie imposte dopo la crisi finanziaria del 2008 hanno reso le banche occidentali più caute nei confronti del Pacifico, dove le istituzioni finanziarie locali spesso non dispongono delle risorse necessarie per combattere i crimini finanziari, aumentando il rischio di scandali.
La Banca Mondiale ha recentemente ridotto le previsioni di crescita per la Cina per il prossimo anno e ha avvertito che le economie emergenti dell’Asia orientale cresceranno a uno dei tassi più bassi degli ultimi cinquant’anni.
Le isole del Pacifico dipendono fortemente dalle banche estere per il turismo, il commercio e le rimesse. Senza accesso ai servizi bancari internazionali, queste nazioni avrebbero difficoltà a ricevere rimesse, accogliere turisti e commerciare con il resto del mondo.
La riduzione della concorrenza bancaria ha fatto aumentare i costi delle rimesse, che sono tra i più alti al mondo. Tra il 2011 e il 2022, la regione ha perso il 60% delle sue relazioni bancarie di corrispondenza, fondamentali per le transazioni in valute internazionali.
La Cina potrebbe cercare di colmare questo vuoto. La Banca di Cina ha aperto un ufficio in Papua Nuova Guinea e ha firmato un memorandum d’intesa con Nauru per valutare interventi bancari in caso di ritiro della Bendigo Bank. Recentemente, Vanuatu ha chiesto alla Bank of China di aprire una filiale.
La Banca Mondiale sta studiando modi per rendere le isole del Pacifico più attraenti per le banche globali, incluso un meccanismo per aggregare i pagamenti da vari paesi, aiutando a realizzare economie di scala.
Il consiglio di amministrazione della Banca Mondiale prevede di approvare il piano entro pochi mesi. Le banche commerciali faranno un’offerta per gestire la struttura, che sarà utilizzabile in caso di emergenza per elaborare transazioni in dollari e altre valute. I paesi saranno addebitati per l’utilizzo della struttura per non compromettere i fornitori privati e dovranno soddisfare gli standard sulla regolamentazione dei crimini finanziari.
Il ritiro delle principali banche dalle isole del Pacifico, noto come «debanking», rappresenta un significativo rischio socioeconomico per la regione, spingendo all’intervento di Australia, Stati Uniti e Nuova Zelanda.
Il «debanking» avviene quando le banche chiudono o limitano i conti dei clienti ritenuti rischiosi sotto il profilo normativo, legale, finanziario o reputazionale. Il tema è stato al centro del Pacific Banking Forum tenutosi a Brisbane.
Il primo ministro australiano Anthony Albanese e il presidente statunitense Joe Biden hanno annunciato il forum per affrontare le crescenti preoccupazioni sulla perdita dei rapporti bancari nel Pacifico. Tra il 2011 e il 2022, la regione ha perso circa il 60% dei rapporti di corrispondenza, essenziali per le transazioni internazionali.
Molte comunità del Pacifico dipendono dalle rimesse dei familiari all’estero, che nel 2022 rappresentavano una significativa percentuale del PIL di paesi come Tonga, Samoa e Vanuatu. Tuttavia, i costi bancari elevati erodono il valore delle rimesse. Nel quarto trimestre del 2022, il costo medio delle rimesse nel Pacifico era del 9,1% del valore della transazione, oltre il triplo dell’obiettivo globale del 3%.
La fornitura di servizi bancari nella regione è complicata dalle grandi distanze e dalle piccole popolazioni. Le banche straniere devono affrontare leggi, regolamenti e rischi diversi in ogni giurisdizione. Sebbene il rischio di criminalità generale possa essere basso, la criminalità organizzata è in aumento.
Le leggi sul riciclaggio di denaro richiedono ai banchieri di mitigare i rischi di integrità finanziaria, aumentando la complessità e i costi dei rapporti bancari. In alcuni casi, le banche rispondono chiudendo o limitando i rapporti.
In alcune isole del Pacifico, come le Isole Marshall, è rimasta solo una banca, con la previsione di ulteriori chiusure. Anche se altre isole come Samoa, Tonga e Tuvalu possono avere più rapporti bancari, alcuni servizi sono stati limitati o sono offerti a costi più elevati.
Il Pacific Banking Forum ha riunito vari stakeholder per discutere il debanking e le soluzioni possibili. I partecipanti hanno riconosciuto i vantaggi di rapporti bancari transfrontalieri sani e resilienti.
Nel 2023, il Forum delle Isole del Pacifico ha commissionato uno studio sul debanking della Banca Mondiale, adottando una tabella di marcia per rendere più resilienti le banche corrispondenti nella regione.
La discussione ora coinvolge anche le banche e le autorità di regolamentazione australiane, neozelandesi e statunitensi. I dollari statunitensi, australiani e neozelandesi sono valute commerciali chiave per il Pacifico e i servizi bancari corrispondenti sono vitali per la salute economica della regione.
Al forum di Brisbane, molti rappresentanti del Pacifico hanno sostenuto soluzioni regionali, aggregazione delle transazioni e maggiore coerenza nelle leggi e nei processi. I banchieri e i regolatori internazionali hanno enfatizzato la necessità di conformità agli standard globali antiriciclaggio e i benefici di un migliore sistema di identificazione nazionale, identità digitale e tecnologia adeguata.
La Banca Mondiale sta considerando una soluzione regionale per garantire l’accesso temporaneo ai servizi bancari corrispondenti nel caso in cui un paese perda il suo ultimo servizio bancario in una valuta strategica.
