E’ possibile investire come milionari senza esserlo?
Oscar è un imprenditore dinamico, una bella persona che ama la sua famiglia e che si preoccupa anche del benessere di chi gli sta intorno.
Consigliato da un amico, si è rivolto a me anche per raccontarmi la sua storia. Una compagna un po’ più giovane, i figli di 3 e 7 anni e i suoi piani per lavorare per altri vent’anni al massimo. La compagna, invece, desidera continuare a lavorare qualche anno in più; insieme hanno il sogno di offrire ai loro figli la libertà di scegliere il loro futuro.
Con un capitale già accantonato e un notevole risparmio mensile, Oscar aveva appena terminato una collaborazione con una società di investimenti rinomata, ritenendo che il rapporto costi-benefici fosse a favore del venditore piuttosto che del cliente.
I piani di investimento che gli erano stati proposti erano basati su Piani di Accumulo Capitale (PAC), che, come spiego nel mio canale YouTube “Finanza Serena”, possono essere definiti più uno strumento commerciale che una tecnica di investimento: si vendono facilmente, non si notano troppo i costi, non c’è bisogno di manutenzione e fa pazientare il cliente.
Sui risultati poi... Se volete vedere il mio studio sui PAC cercate i miei articoli di Natale 2023.
Infatti se si dispone di un professionista che sa distinguere il prezzo dal valore è possibile fare profitti in modo più efficace, puntando sui settori sottovalutati piuttosto che affidarsi alle oscillazioni casuali del mercato.
Ma torniamo ad Oscar: la mia prima reazione è stata suggerirgli il passaggio ad un PAC basato su un ETF globale, riducendo così i costi del 90%. Successivamente, abbiamo optato per una gestione patrimoniale congiunta}, convogliando fondi e risparmio mensile in una decina di ETF sottovalutati.
In particolare per quanto riguarda il risparmio mensile, abbiamo deciso di accumularlo sul conto e versarlo in amministrazione ogni 6-12 mesi, creando così un cuscinetto di liquidità per far fronte a eventuali emergenze, senza cioè avere bisogno di intaccare eventualmente il patrimonio investito.
L’eccedenza accumulata viene reinvestita durante la revisione del portafoglio.
Abbiamo anche affrontato questioni delicate riguardanti la casa, il mutuo e garanzie per la compagna, considerando attentamente la protezione di quest’ultima.
Infine, per agevolare la gestione del patrimonio, abbiamo stabilito un sistema di registrazione accurata dei patrimoni di ciascun partecipante in modo rendere chiari gli apporti e i capitali di ciascuno.
Ora, Oscar e la sua famiglia possono affrontare il futuro con maggiore fiducia, riducendo i costi e massimizzando i rendimenti, grazie alla sinergia tra i singoli e a una gestione più professionale del loro patrimonio.
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