Quali sono i migliori conti deposito nel 2025? Ecco rendimenti aggiornati, offerte attive e simulazione su 10.000 euro per scegliere con consapevolezza.
Qual è il miglior conto deposito oggi in Italia? Ma, soprattutto, ha ancora senso vincolare i propri soldi in un conto deposito, con l’inflazione in calo e i tassi d’interesse orientati al ribasso dopo i rialzi record del 2022-2023? E la risposta, nel 2025, è: dipende.
Dipende da quanto si vuole investire, per quanto tempo e da che tipo di rendimento ci si aspetta. I conti deposito non sono tutti uguali. I conti deposito non sono tutti uguali e, nel 2025, le differenze tra un’offerta e l’altra possono tradursi in centinaia di euro guadagnati o persi.
Ecco perché è fondamentale fare una scelta consapevole. In questa guida aggiornata nel 2025, offriamo una fotografia chiara delle migliori offerte attuali e consigli pratici su come orientarsi.
Conviene ancora un conto deposito nel 2025?
Fino alla fine del 2023, i conti deposito offrivano rendimenti molto interessanti. I tassi erano saliti per contrastare l’inflazione e tenere i soldi fermi sul conto corrente voleva dire perderci. Oggi però lo scenario è diverso: la Banca Centrale Europea ha iniziato ad abbassare i tassi già da metà 2024, e questo sta facendo calare anche gli interessi offerti sui conti deposito.
Nonostante il rallentamento, qualche buona opportunità e c’è ancora. Alcune banche offrono tassi competitivi, soprattutto se si è disposti a vincolare i risparmi per almeno 12 mesi o si approfitta delle promozioni dedicate ai nuovi clienti.
Come scegliere il conto deposito giusto
Il tasso d’interesse è solo uno dei fattori da valutare. Ecco cosa guardare prima di scegliere:
- Rendimento netto: è ciò che si incassa davvero, dopo la tassazione al 26% e l’imposta di bollo (0,20% annuo).
- Durata del vincolo: più è lungo, più alto tende a essere il tasso. Ma attenzione alla flessibilità.
- Frequenza della liquidazione: trimestrale o annuale. La prima è più vantaggiosa se si vuole reinvestire.
- Solidità della banca: meglio affidarsi a istituti con una buona reputazione e garanzie solide.
Inoltre ci sono costi da considerare, come l’imposta di bollo (0,20%) che è sempre a carico del cliente, tranne nei rari casi in cui la banca decida di coprirla.
Le migliori offerte nel 2025
Vediamo ora le proposte più interessanti, suddivise per durata e tipologia (vincolato o libero), simulando quanto si può guadagnare su un investimento da 10.000 euro.
Conto deposito senza vincoli
Una delle poche promozioni ancora interessanti è quella di ING, riservata a chi apre un conto deposito entro il 24 maggio. Si tratta di un’offerta senza vincoli con tasso fisso del 4% lordo annuo per i primi 12 mesi. La possibilità di svincolo in ogni momento lo rende una scelta ideale per chi vuole un buon rendimento senza perdere flessibilità.
Tra le tre opzioni analizzate, ING è forse quella più conosciuta e vanta solidità e affidabilità internazionale. Scalable Capital offre un’alternativa fintech ben strutturata ma appoggiata a banche partner, mentre Banca Aidexa è una realtà giovane ma nel 2024 ha raggiunto i 600 milioni di attivi con CET1 ratio del 17,5% .
| Tipo di conto | Importo depositato | Rendimento netto % | Costi annui | Rendimento finale | Liquidazione |
|---|---|---|---|---|---|
| Conto Arancio ING | 10.000 euro | 2,96% | 20 euro | 276 euro | Fine anno |
| Scalable Capital Interesse sulla liquidità | 10.000 euro | 2,66% (3,50% lordo fino al 31/12/2025) | 10 euro | 123 euro | Trimestrale |
| Banca Aidexa Conto deposito X risparmio Flexi | 10.000 euro | 2,28% | 20 euro | 202 euro | Trimestrale |
Quando si vuole depositare i risparmi per un tempo superiore ai 12 mesi, i conti senza vincoli offrono rendimenti più bassi rispetto a quelli vincolati, ma garantiscono una maggiore libertà di gestione.
Miglior conto vincolato a lungo termine
Per chi punta alla stabilità, Aidexa propone un tasso del 3,50% lordo su 5 anni. È uno dei pochi conti ancora convenienti sulle lunghe durate, soprattutto se non occorre disporre subito della liquidità.
Simulazione su 10.000 euro vincolati per 60 mesi:
| Tipo di conto | Importo depositato | Durata vincolo | Rendimento netto % | Costi annui | Rendimento finale |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca Progetto Conto Key non svincolabile | 10.000 euro | 60 mesi | 2,66% | 100 euro | 1.230 euro |
Attualmente Banca Progetto è commissariata da Bankitalia e coinvolta in indagini per gravi irregolarità nella gestione del credito: pur offrendo rendimenti superiori, in questo momento rappresenta un’opzione ad alto rischio e di dubbia affidabilità per i risparmiatori.
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Conto deposito vincolato a 6 mesi
Per chi invece preferisce vincolare i soldi per poco tempo, queste sono le offerte più competitive:
| Tipo di conto | Importo depositato | Durata vincolo | Rendimento netto | Costi annui | Rendimento finale |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca Progetto Conto Key non svincolabile | 10.000 euro | 6 mesi | 2,28% | 10 euro | 104 euro |
| Io In Banca | 10.000 euro | 6 mesi | 2,17% | 10 euro | 98 euro |
| Conto Yes Solution Bank | 10.000 euro | 6 mesi | 2,09% | 10 euro | 94 euro |
Banca Progetto propone una soluzione non svincolabile per 6 mesi, con un tasso lordo del 3%. Rispetto a dicembre 2024, i rendimenti a 6 mesi sono calati: il miglior guadagno netto è oggi di 104 euro, contro i 119 euro di fine anno scorso.
Io In Banca propone offerte competitive sui tassi, ma si tratta di una realtà di dimensioni contenute, con una presenza digitale limitata e visibilità ridotta: affidabilità moderata, da valutare con attenzione soprattutto per depositi consistenti.
Conto Yes di Solution Bank è un prodotto di una banca italiana vigilata e in crescita, apprezzata per l’operatività online, ma con uno storico recente e una solidità ancora da consolidare sul lungo periodo.
Conto deposito vincolato a 12 mesi
Nel confronto tra i migliori conti a un anno, le offerte più interessanti sono:
| Tipo di conto | Importo depositato | Durata vincolo | Rendimento netto | Costi annui | Rendimento finale |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca Aidexa Conto X Risparmio | 10.000 euro | 12 mesi | 2,51% | 20 euro | 231 euro |
| Banca Progetto Conto Key non svincolabile | 10.000 euro | 12 mesi | 2,41% | 20 euro | 221 euro |
| Mediocredito Centrale Conto deposito MCC One | 10.000 euro | 12 mesi | 2,22% | 20 euro | 202 euro |
Anche qui si nota una sensibile riduzione dei rendimenti offerti. I migliori conti deposito vincolato a 12 mesi offrono un guadagno netto di 231 euro, a fronte di un guadagno di 253,80 euro di sei mesi fa.
Per quanto riguarda l’affidabilità, Mediocredito Centrale è una banca controllata dallo Stato, con buona solidità patrimoniale e un ruolo importante nel supporto alle imprese. Anche se non è molto orientata ai clienti privati, la sua offerta in questo caso risulta competitiva rispetto a quella di molte altre banche.
Conto deposito vincolato a 24 mesi
Vincolare per due anni garantisce rendimenti migliori. Ecco le soluzioni top di maggio:
| Tipo di conto | Importo depositato | Durata vincolo | Rendimento netto % | Costi per 2 anni | Rendimento finale |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca Progetto Conto Key non svincolabile | 10.000 euro | 24 mesi | 2,48% | 40 euro | 456 euro |
| Mediocredito Centrale Conto deposito MCC One vincolato | 10.000 euro | 24 mesi | 2,37% | 40 euro | 434 euro |
| Twist Time Deposit | 10.000 euro | 24 mesi | 3,70% | 40 euro | 416 euro |
Twist Time Deposit è un prodotto di Banca Valsabbina, istituto italiano solido e vigilato da Bankitalia, con oltre un secolo di storia. Anche se ha una presenza meno nota a livello nazionale, offre buone garanzie di affidabilità e trasparenza, rendendo l’offerta interessante soprattutto per chi cerca rendimenti certi da un soggetto italiano affidabile. A dicembre 2024, il CET1 Ratio della banca si è attestato al 14,6%.
Come aprire un conto deposito oggi
La procedura è semplice e si fa tutta online. Serve solo un documento d’identità, il codice fiscale e un conto corrente di appoggio. I tempi di apertura vanno da pochi minuti a qualche giorno lavorativo, a seconda della banca.
Prima di scegliere, può essere utile consultare anche i report di società indipendenti, che analizzano i conti deposito sulla base della solidità della banca e dei rendimenti reali.
Alcuni consigli utili per chi investe nei conti deposito:
- confronta sempre le offerte, perché le condizioni cambiano spesso;
- leggi bene le clausole sullo svincolo anticipato;
- verifica la capitalizzazione degli interessi (trimestrale è più vantaggiosa di quella annuale);
- attenzione ai costi: alcuni conti sembrano convenienti ma nascondono spese accessorie;
- controlla la copertura del Fondo Interbancario, che protegge fino a 100.000 euro per cliente per banca.
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