Le donne controllano una quota crescente della ricchezza mondiale, ma non investono allo stesso ritmo degli uomini, il che sta spingendo molti gestori patrimoniali a personalizzare i propri servizi per soddisfare le particolari esigenze delle clienti donne.
Secondo una ricerca del Boston Consulting Group, circa un terzo della ricchezza privata mondiale è oggi detenuta da donne. Ma nel Regno Unito, il Centro di ricerca economica e aziendale prevede che il 60% della ricchezza del paese sarà nelle mani delle donne entro il 2025.
Anche la percentuale di donne ultra ricche è in aumento a livello globale, raggiungendo il 10,9% nel 2022, rispetto al 6,5% nel 2016, sulla base dell’ultima ricerca del gruppo di dati Statista pubblicata a febbraio.
“Ci sono opportunità di crescita significative per i gestori patrimoniali, soprattutto perché le donne sono ancora un gruppo demografico in fase di maturazione in relazione alla consulenza finanziaria e agli investimenti”, afferma Victoria Ross, pianificatrice finanziaria abilitata presso Progeny.
Si tratta di un’eredità dei decenni in cui le finanze erano considerate prevalentemente di dominio maschile, sottolinea. “È facile dimenticare che solo 50 anni fa le donne non potevano aprire un conto bancario senza il permesso del padre o del marito”.
Di conseguenza, i prodotti finanziari tradizionali e il mercato dei servizi finanziari basato sugli investimenti si sono rivelati meno attraenti per le donne, afferma Ross.
“L’industria deve lavorare di più per comprendere i fattori e i comportamenti basati sul genere in relazione alle finanze, in modo da poter parlare alle donne in un modo che abbia risonanza e cogliere le opportunità di educazione e responsabilizzazione”, sostiene.
Ross ritiene che un modo per attrarre clienti donne sia cercare una comprensione più sfumata dei loro obiettivi specifici, che potrebbero includere responsabilità di assistenza e la necessità di una pianificazione a lungo termine.
“È importante che le aziende si prendano il tempo per riflettere se stanno comunicando e commercializzando i propri servizi in modo inclusivo ed evitando un linguaggio codificato per genere e il gergo del settore, oltre a evidenziare ambizioni e preoccupazioni facilmente identificabili.
“È scioccante quanto spesso, personalmente, ricevo ancora e-mail da istituti finanziari che dicono ‘Egregi Signori’. Le aziende devono assumere un ruolo guida e promuovere la gestione patrimoniale come uno spazio inclusivo in cui la voce delle donne conta”.
Il problema, dicono i dati del settore, è che la prima esperienza che molte donne hanno con la consulenza finanziaria è dopo il divorzio o la morte del proprio partner. Significa che vengono spinti a ricoprire ruoli decisionali finanziari senza alcuna esperienza precedente.
Bhavi Alagaratnam, senior relationship manager di Fidelity International, afferma: “Dobbiamo impegnarci prima con le donne, a cominciare dall’educazione finanziaria a scuola, all’università, all’inizio della loro carriera e, anche, in specifici traguardi della vita – quando si sposano. , divorziati, hanno figli, vanno in pensione e quando rimangono vedove”.
È convinta che, identificando questi traguardi, i gestori patrimoniali possono consentire alle donne di assumere il controllo delle proprie finanze e garantire una maggiore indipendenza finanziaria per tutta la vita.
“L’aumento del potere economico delle donne negli ultimi due decenni è stato considerevole, eppure ci sono ancora troppe ‘lacune’ quando si tratta delle finanze di uomini e donne”, afferma Alagaratnam.
“Le donne continuano a essere pagate meno, hanno maggiori probabilità di prendersi del tempo libero per prendersi cura dei figli o dei parenti anziani, e sono meno propense a investire i propri soldi in attività di crescita – e così finiscono con meno soldi in pensione”.
Tuttavia, i gestori patrimoniali stanno cambiando atteggiamento e molti stanno lavorando duramente per personalizzare i propri servizi per soddisfare le esigenze e i requisiti specifici delle clienti donne.
“Ciò potrebbe includere l’offerta di una pianificazione finanziaria più personalizzata, affrontando preoccupazioni specifiche – come la longevità e le responsabilità di assistenza – nonché fornendo formazione sugli investimenti e sulla gestione patrimoniale”, afferma Alagaratnam.
Soprattutto, devono riconoscere l’importanza di interagire con le clienti donne, sottolinea. Ciò include il coinvolgimento proattivo delle clienti donne nelle discussioni e la fornitura di istruzione e risorse su misura per le loro esigenze che possano aiutarle a migliorare la loro comprensione della finanza.
Altri sono d’accordo. Emma Wheeler, responsabile del patrimonio femminile presso UBS Global Wealth Management, afferma che le donne devono rafforzare la propria fiducia finanziaria, in modo che possano sentirsi a proprio agio nell’assumere più rischi per colmare le lacune che persistono. “Possiamo sostenere tutto ciò fornendo educazione finanziaria per creare consapevolezza e competenza, nonché consulenza affidabile”.
Nota che le donne stanno già prendendo le decisioni giuste. In generale, come investitori adottano una visione a lungo termine e si attengono alla propria strategia di investimento, negoziando meno spesso degli uomini e rispondendo meno ai minimi del mercato. «Per questi motivi, i loro portafogli spesso sovraperformano», afferma Wheeler. “Si potrebbe dire che le donne sono meno emotive degli uomini come investitori”.
La banca svizzera UBS ha formato i suoi consulenti per aiutarli a comprendere le differenze tra uomini e donne nel loro atteggiamento nei confronti della finanza. Ha iniziato conducendo una ricerca per comprendere le barriere per le donne come investitori, e poi ha chiesto agli scienziati comportamentali di aiutare a sviluppare modi in cui i consulenti potessero migliorare la loro comunicazione con le clienti donne. UBS ha lanciato il suo programma di formazione nel 2018.
Una differenza fondamentale nel modo in cui le donne considerano la pianificazione patrimoniale, rispetto agli uomini, è che spesso favoriscono un approccio olistico, che considera i loro obiettivi di vita, valori e priorità più ampi, piuttosto che concentrarsi esclusivamente sui rendimenti degli investimenti.
Rebecca Gooch, responsabile globale degli insight per Deloitte Private, una divisione del gruppo di consulenza Big Four, afferma: “Le donne possono gravitare verso investimenti e servizi che sono in sintonia con i loro valori, garantiscono sicurezza finanziaria a lungo termine, offrono opportunità di generazione di reddito e consentire loro di prendere decisioni finanziarie ben informate”.
I manager in grado di accogliere e comprendere questo approccio alla ricchezza e agli investimenti creeranno quindi un rapporto duraturo con le loro clienti donne, da cui entrambi trarranno beneficio, conclude.
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