Come investire i risparmi nel modo migliore nel 2023? Una guida completa su come ottenere rendimenti finanziari.
Investire i risparmi è un passo importante per garantire una maggiore sicurezza finanziaria e ottenere rendimenti a lungo termine. Tuttavia, con le diverse opzioni disponibili, può essere difficile determinare quale strategia sia la più adatta alle proprie esigenze e come investire i risparmi.
È risaputo che lasciare i soldi fermi in banca non è redditizio. Anzi, potrebbe addirittura essere controproducente, visto che tra spese del conto e inflazione, si andrà ad abbassare il proprio potere d’acquisto. La soluzione per evitare questa situazione è investire i propri risparmi, ma non è sempre così semplice come potrebbe sembrare.
In questo articolo, gli esperti di XTB ti aiuteranno ad esplorare alcune delle opzioni di investimento più comuni e ti forniranno consigli utili su come iniziare a investire i tuoi risparmi in modo intelligente e ponderato.
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Come investire i risparmi
Nel momento in cui sceglie di far fruttare i propri soldi bisogna capire come investire i risparmi nel modo giusto. Le opzioni a disposizione sono moltissime, dall’acquisto di azioni e obbligazioni ai i libretti di risparmio, l’acquisto di beni rifugio o di immobili, fino all’apertura di un’attività propria e molto altro. Ma se la scelta giusta può semplificare di molto la vita, mentre gli investimenti sbagliati possono rivelarsi molto rischiosi.
Quando si decide di investire i risparmi, bisogna quindi tenere conto di una serie di fattori diversi, dalla quantità dei soldi a disposizione, alla propria età.
Le possibilità a disposizione dei risparmiatori che vogliono diventare investitori non mancano. E, anzi, proprio per questo è facile non sapere da dove cominciare.
In sintesi, tra gli strumenti più scelti per investire i risparmi troviamo:
- immobili;
- beni rifugio, come l’oro;
- le obbligazioni e titoli di Stato;
- le azioni;
- i libretti di risparmio bancari o postali;
- le criptovalute, come i Bitcoin;
- aprire un’attività;
- i fondi pensione.
Cosa sapere prima di investire i risparmi
Prima di iniziare a investire, è fondamentale stabilire gli obiettivi finanziari personali. Ciò significa definire il motivo per cui si desidera investire, la durata dell’investimento e la tolleranza al rischio. Gli obiettivi possono essere diversi, da una pensione sicura all’accumulo di un capitale per l’acquisto di una casa o l’istruzione dei figli. Una volta identificati gli obiettivi, sarà più facile selezionare le strategie di investimento appropriate.
Quando si investono i soldi risparmiati occorre quindi valutare molti fattori, fondamentali per fare la scelta migliore per sé. Infatti, una strategia di investimento che funziona per qualcuno, non è detto che funzioni per altri.
In sintesi, ecco tutti gli aspetti da considerare prima di investire i risparmi:
- i soldi che si hanno a disposizione per investire;
- i rischi che si possono correre. Chi è già benestante può puntare su investimenti più rischiosi o cari, mentre un medio risparmiatore dovrà prestare più attenzione;
- il tempo a propria disposizione. Non tutti vogliono, o possono, tenere fermi dei soldi anche per 10 o 20 anni;
- la propria conoscenza in tema. Se si vuole giocare in borsa, soprattutto con grandi somme, e non si ha esperienza, è meglio affidarsi a un intermediario esperto, considerando anche la sua percentuale;
- la propria propensione al rischio. Chi è più disposto a correre rischi, e può accettare perdite più ingenti, sicuramente sceglierà investimenti per i suoi risparmi differenti rispetto ad altri.
Non dimenticare, poi, la diversificazione del portafoglio, una delle regole più importanti nell’investimento dei risparmi. Ricorda di non mettere tutte le uova nello stesso paniere!.
Investire tutto il capitale in una sola attività o settore espone al rischio di perdere tutto se si verifica un crollo improvviso. Distribuendo i fondi tra diverse attività, settori e classi di attività, si riduce notevolmente il rischio complessivo. La diversificazione permette di ridurre il rischio, bilanciare i rendimenti del portafoglio, trovare opportunità di investimento diverse, attenuare l’impatto di eventi imprevisti e aiuta gli investitori a lungo termine ad affrontare le fluttuazioni dei mercati finanziari.
Ricorda però che la diversificazione non elimina completamente il rischio, ma lo riduce soltanto. È importante scegliere i propri investimenti in base alle proprie esigenze e obiettivi di investimento.
Dove investire i risparmi
Ecco, nel dettaglio, dove valutare di investire i propri risparmi:
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento offrono un’opzione popolare per gli investitori che desiderano diversificare il proprio portafoglio senza la necessità di selezionare singoli titoli. Questi fondi raccolgono i capitali di molti investitori e li investono in una vasta gamma di attività gestite da professionisti del settore.
I fondi comuni di investimento possono essere di diverse tipologie, tra cui gli ETF. Gli ETF sono progettati per replicare l’andamento di un indice di riferimento specifico. Gli ETF sono negoziati in borsa e il loro prezzo di negoziazione può variare nel corso della giornata. Gli ETF sono gestiti passivamente, il che significa che l’obiettivo principale è replicare l’andamento dell’indice di riferimento, invece di cercare di superarlo attivamente come fanno alcuni fondi comuni di investimento.
Prima di investire, è importante valutare le commissioni e le performance storiche del fondo per prendere una decisione informata.
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Investimenti immobiliari
Gli investimenti immobiliari possono offrire una fonte di reddito stabile e potenziali guadagni a lungo termine. L’acquisto di proprietà per affittarle può generare flussi di cassa mensili e fornire un’opportunità di apprezzamento del capitale nel tempo.
Tuttavia, è essenziale condurre una ricerca accurata sulla posizione, la domanda di mercato e le prospettive future prima di investire in immobili. Inoltre, è necessario considerare i costi di manutenzione, le tasse e gli oneri finanziari associati all’investimento immobiliare.
Azioni
L’investimento in azioni può offrire un potenziale di crescita significativo nel lungo periodo. Acquistare azioni di società quotate in borsa consente agli investitori di partecipare agli utili e al valore delle società.
Tuttavia, l’investimento in azioni comporta anche un rischio maggiore rispetto ad altri strumenti finanziari. È importante condurre una ricerca approfondita sulle società in cui si desidera investire, valutare i fondamentali finanziari, le prospettive di crescita e l’andamento del mercato.
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Obbligazioni e titoli di Stato
Obbligazioni e titoli di Stato sono sicuramente un’opzione più sicura e stabile rispetto alle azioni, ma sempre parte del mercato azionario. Le obbligazioni a reddito fisso sono meno rischiose di quelle societarie, e i titoli di Stato sono di fatto l’opzione più sicura tra le tre.
Bisogna anche ricordare che, minore è il rischio e minore sarà anche il guadagno. Se le azioni sono più rischiose, infatti, permettono di ottenere ricavi maggiori. I titoli di Stato di contro sono uno strumento finanziario sicuro, ma per questo con meno ricavi.
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Libretti di risparmio bancari e postali
I libretti di risparmio, sia bancari sia postali, così come i buoni fruttiferi postali, sono un’ottima soluzione per i risparmiatori che non amano correre rischi.
Banche e poste offrono soluzioni differenti, della durata anche sotto un anno (le Poste hanno un libretto di risparmio da 270 giorni), fino ad anche 20 anni. Si ha così la possibilità di scegliere la soluzione migliore per i propri tempi e l’entità dei propri risparmi.
Tuttavia, i libretti di risparmio vanno aperti con la consapevolezza che non siano uguali a conti correnti, permettendo quindi di fare una serie limitata di azioni (non si può ricevere lo stipendio sul libretto, per esempio). Inoltre, pur essendo una modalità molto sicura di investire i soldi, proprio per via di questa sicurezza hanno un rendimento piuttosto basso, se confrontati con altre possibilità.
Se quello che si cerca è un modo per evitare di tenere i soldi fermi, ma non si ha bisogno (o non si vuole) di guadagnare tanto dall’investimento, allora sono sicuramente un’opzione papabile.
Fondi pensione
I fondi pensione permettono agli intestatari di riottenere non solo i soldi versati, ma anche i rendimenti ottenuti nel corso degli anni. Per questo sono un’ottima opportunità per chi vuole arricchire la propria pensione, oltre a quello previsto da quella statale.
Bisognerà valutare le diverse opzioni messe a disposizione da banche ed enti, e tenere conto che quei soldi dovranno rimanere fermi per almeno 8 anni, momento in cui si potrà procedere con il ritiro anticipato fino al 75%.
Beni rifugio
Con il termine “beni rifugio” ci si riferisce a una serie molto ampia di “beni”. Ne fanno parte i titoli di Stato dei Paesi più solidi, l’oro, ma anche le opere d’arte, i gioielli, e le pietre preziose, e perfino i vini rari, o gli immobili.
Un bene rifugio, in generale, mantiene o accresce il suo valore nel tempo, anche senza bisogno di particolari attenzioni. Questo suo valore intrinseco reale infatti non viene scalfito dai mutamenti del mercato, l’aumento dei prezzi, o l’inflazione.
I beni rifugio, essendo così sicuri, non rendono molto. Chi investe nell’oro per esempio difficilmente otterrà grandi guadagni, ma è certo che nel momento in cui dovesse avere bisogno di liquidità potrà rivendere questo investimento ottenendo comunque quanto investito in partenza.
Criptovalute
Negli ultimi anni circa il mercato delle criptovalute è cresciuto a dismisura, passando dall’interessare solo pochi appassionati, a essere rilevante a livello mondiale.
In questo ambiente al momento le valute più importanti e conosciute sono Ethereum, Bitcoin, e Tether. I Bitcoin sono, tra tutte, la criptovaluta più conosciuta al mondo e la prima a fare la sua comparsa, ma ne esistono altre migliaia.
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Questo mercato è estremamente volatile. Si possono fare sicuramente molti guadagni in pochissimo tempo, ma è anche molto semplice perdere quanto investito con la stessa facilità. Per questo è sconsigliato per chi non ha esperienza e ha bisogno di una certa sicurezza per i propri investimenti.
Aprire un’attività o una startup
Il sogno di molti è quello di ottenere l’indipendenza economica dal proprio posto di lavoro, facendo qualcosa che amano, investendo i risparmi in un progetto personale, una propria attività, o anche una start up.
Sicuramente le startup, quando riescono, permettono di ottenere grandi guadagni, proprio per via della loro natura scalabile. Di contro, nel momento in cui dovessero fallire, esattamente come un’attività normale, porteranno diverse perdite. Le Start up, tuttavia, godono del fast fail, che permette di arginare i danni.
Nel momento in cui si decide di aprire un’attività, in generale, bisogna sviluppare un buon business plan, valutare pro e contro, ed essere disposti a un investimento iniziale importante.
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Un’alternativa è quella di appoggiarsi a un franchise di negozi a cui si è interessati. Questa opzione è possibile soprattutto nelle grandi città, ma non esclusivamente. Alcuni franchise & business in crescita sono quelli di spedizioni, affitti e compravendita di immobili, nel campo dei casalinghi, estetica, mobilità elettrica e sostenibile, ma anche nel settore alimentare e della gelateria.
Consigli per investire i risparmi
Quando si vogliono investire i risparmi e non si sa bene come iniziare, bisogna sempre ricordarsi che:
- è importante diversificare i propri investimenti, quando se ne ha la possibilità. Investire una parte dei propri soldi in opzioni più rischiose, come le azioni, e altri in quelle più sicure, come il mattone, permette di evitare di correre rischi inutili;
- non esiste un investimento magico. Le cose potrebbero andare bene e si potrebbe avere subito fortuna in borsa, ma in generale gli investimenti richiedono del tempo per fruttare;
- diffida di chi offre guadagni facili e veloci. La regola generale infatti è che più è rapido e alto il guadagno, più è rischioso;
- anche quando ci si affida a terzi, è importante monitorare i propri investimenti, interessarsene, e valutare se diversificare ancora o puntare su altro. Mantenersi informati è sempre una buona scelta;
- prima di buttarti informati sugli strumenti finanziari o il tipo di investimento a cui stai pensando;
- in caso non avessi molta esperienza, o avessi dei dubbi, affidati agli esperti del tuo settore di interesse. Un consulente finanziario o un broker sapranno aiutare a trovare la soluzione migliore, evitando perdite inutili.
Investire i propri risparmi richiede pianificazione, conoscenza e pazienza. La diversificazione del portafoglio, l’investimento in fondi comuni di investimento, gli investimenti immobiliari e le azioni sono solo alcune delle opzioni disponibili. È fondamentale fare ricerche approfondite, consultare esperti finanziari e adattare le strategie di investimento agli obiettivi personali per massimizzare i rendimenti a lungo termine.
Qualsiasi opinione, ricerca, analisi, prezzi o altra informazione fornita sotto il titolo di commento generale del mercato non costituisce consiglio di investimento. Investire è rischioso. Gli investitori devono sempre considerare il loro livello di rischio e il loro orizzonte temporale prima di utilizzare questa strategia di trading.
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