Io cerco l’indipendenza finanziaria attraverso i dividendi. L’indipendenza finanziaria offre flessibilità, libertà e molte altre opzioni nella vita. Arrivarci è di solito la parte più impegnativa.
Per gli investitori in crescita dei dividendi, l’indipendenza è raggiunta al Dividend Crossover Point. Il punto di crossover è la situazione in cui il mio reddito da dividendi supera le mie spese. Anche se oggi fossi molto vicino a questo punto, vorrei anche avere un certo margine di sicurezza per resistere a eventuali shock futuri che potrebbero minare la mia tranquillità finanziaria.
Nel processo di pensare a come raggiungere l’indipendenza finanziaria, ho stilato un elenco di alcuni strumenti che possono rientrare nel mio controllo. Ovviamente nel mondo degli investimenti, soprattutto quelli azionari, non esistono garanzie di successo. Pertanto, occorre sfruttare al massimo le cose sotto il nostro controllo per portare le probabilità di successo a nostro favore.
Si tratta di leve che possono muovere tutti gli investitori, anche quelli meno preparati. Anzi, sapendo azionare bene queste leve potresti aver maggior successo di uno stock picker migliore di Warren Buffett!
Queste leve sono:
1) Il tasso di risparmio
2) La strategia d’investimento
3) Il tempo nel mercato
4) Mantenere bassi i costi
Vediamoli nel dettaglio.
1) La cosa più importante per chiunque vuole raggiungere la libertà finanziaria è il risparmio. Se non si risparmia denaro, non avrai mai il capitale da investire per raggiungere l’indipendenza finanziaria. Nella maggior parte delle situazioni, hai un maggiore controllo sui tuoi risparmi rispetto ai rendimenti che avrai come investitore. Se guadagni 50.000 euro all’anno, puoi accumulare 10.000 euro di risparmi entro un anno se risparmi il 20% del tuo reddito. In questo caso, la spesa annuale è di 40.000 euro all’anno. I 10.000 euro che hai risparmiato saranno sufficienti per pagare le spese per 3 mesi.
Se trovi un modo per tagliare le tue spese e per risparmiare il 50% del tuo reddito, sarai in grado di risparmiare 25.000 euro in un anno.
Il punto non è concentrarsi sugli importi in valore assoluto, ma sulle percentuali di risparmio. Il punto è che hai un livello più alto di controllo su quanto risparmi e questo ha una maggiore prevedibilità quando si costruisce la ricchezza rispetto ai ritorni sull’investimento. Purtroppo, i rendimenti futuri sono imprevedibili. I dividendi sono la componente più prevedibile dei rendimenti futuri, motivo per cui baso la mia futura pensione sul reddito da dividendi.
Questo è il motivo per cui ho ritenuto importante mantenere bassi i miei costi di vita, in modo da avere un alto tasso di risparmio e accumulare denaro più velocemente. Avere uno stile di vita morigerato (non troppo, per carità, qualche capriccio togliamocelo!) aiuta anche ad apprezzare maggiormente le piccole cose.
2) La seconda cosa importante che hai sotto il tuo controllo è il tipo di investimenti in cui investirai i tuoi soldi. L’importante è capire che, nonostante una storia di rendimenti passati, i rendimenti futuri non sono garantiti. Non hai alcun controllo sull’importo e sulla tempistica dei rendimenti futuri: il meglio che puoi fare è investire in qualcosa che capisci e con una strategia a cui ti atterrai a prescindere che cosa succeda in futuro. Nel mio caso, investo in dividendi, possibilmente con un lungo record di aumenti annuali dei dividendi. Altri hanno fatto soldi col trading, con gli immobili, con le obbligazioni. L’importante è trovare l’investimento che funziona per te e attenerti al tuo piano.
Io ho scelto i divendi perché ho trovato questo reddito più stabile di quello plusvalenze. Inoltre, voglio spendere solo i dividendi, non il mio capitale, quando sarò in pensione. Con questo tipo di investimento ottengo un cash flow su base regolare, che posso utilizzare per reinvestire e aumentare ulteriormente i dividendi oppure spendere per i miei bisogni personali.
3) Il terzo importante strumento a tua disposizione è la tua capacità di capitalizzare i tuoi investimenti nel tempo. Hai un certo controllo sulla quantità di tempo che lascerai che il tuo capitale produca rendimenti.
Nel corso del tempo, un euro investito oggi con un rendimento del 10% all’anno dovrebbe raddoppiare di valore ogni sette anni circa. Questo significa che in 28-30 anni, l’investitore dovrebbe avere circa 16 euro per ciascuno euro investito al 10%. Naturalmente, se l’investitore non consente al loro investimento di capitalizzare non si possono raggiungere questi livelli. Molti investitori sono convinti dell’idea di una capitalizzazione a lungo termine. Purtroppo, gran parte di loro finisce per fare trading troppo spesso per vari motivi. Uno dei motivi è la paura durante un mercato orso. Un altro è il desiderio per ottenere un rapido profitto, senza lasciare che il compounding faccia il suo lavoro silenzioso. Ho visto persone farsi prendere dal panico e vendere tutto quando le cose andavano male. Un’altra ragione per vendere è il tentativo di cronometrare i mercati.
Nella maggior parte dei casi, l’investitore sarebbe stato meglio semplicemente tenersi stretti l’investimento originale, quindi non preoccuparti di cronometrare il mercato.
4) L’altro fattore importante da ricordare è quello di mantenere bassi i costi di investimento.
Cosa significa? Significa mantenere commissioni basse. Cerca di mantenere i costi il più basso possibile, perché in questo modo avrai la massima quantità di denaro che lavora per te.
Anche dalla gestione fiscale puoi ottenere un rendimento aggiuntivo. Sfrutta le minusvalenze, valuta strumenti che permettono di compensare plus e minus, guarda alle obbligazioni con basse cedole e ai certificates. I tuoi rendimenti potrebbero aumentare anche grazie a questo.
