Ventimila euro oggi potrebbero valerne 19.680 tra un anno. Colpa dell’inflazione che oggi viaggia intorno all’1,6%. Un’erosione lenta, quasi invisibile, che colpisce proprio chi lascia la liquidità ferma sul conto corrente.
Per questo sempre più risparmiatori stanno spostando parte della liquidità verso strumenti a basso rischio. BOT, conti deposito, ETF monetari sono tre soluzioni diverse, tutte pensate per gestire denaro che deve restare disponibile.
A prima vista sembrano molto simili. I rendimenti sono vicini e la tentazione è scegliere quello che paga qualche euro in più.
È proprio qui che nasce l’errore.
Quando si parla di liquidità il rendimento conta, ma non è l’unico fattore. Molto più importante è capire quando quei soldi potrebbero servire davvero.
Devono restare parcheggiati per un anno?
Oppure devono essere disponibili in qualsiasi momento?
Perché tra BOT, conto deposito ed ETF monetari le differenze non sono solo nei numeri.
Si misura nella velocità con cui quei 20.000 euro possono tornare disponibili quando servono davvero.
Ed è questo dettaglio che spesso cambia completamente la scelta.
Conto deposito, quanto rende oggi investire 20.000 euro
Il conto deposito resta la soluzione più immediata per chi vuole far lavorare i propri risparmi senza complicazioni.
Alcune offerte come MCC ONE permettono oggi di ottenere un rendimento intorno al 2,80% annuo. Tradotto su 20.000 euro, significa circa 374 euro lordi in un anno.
Non è il rendimento più alto disponibile, ma il punto di forza è un altro: la stabilità. Il capitale è coperto dal Fondo interbancario di tutela dei depositi fino a 100.000 euro e il rendimento è noto fin dall’inizio.
Per molti risparmiatori è lo strumento ideale per parcheggiare liquidità per un periodo breve, senza esporsi alle oscillazioni dei mercati e con un prodotto semplice da utilizzare anche per chi non ha mai investito.
Il limite emerge quando entra in gioco la flessibilità. Alcuni conti deposito richiedono vincoli temporali per ottenere il rendimento pieno e, in questa fase di tassi in discesa, molte banche stanno già riducendo le offerte più generose.
BOT a 12 mesi, cosa succede investendo 20.000 euro oggi
Negli ultimi anni i BOT sono tornati al centro delle scelte dei risparmiatori italiani dopo un lungo periodo di rendimenti quasi azzerati.
Oggi un BOT a 12 mesi offre circa il 2,37%, che su un investimento di 20.000 euro equivale a circa 374,75 euro a scadenza.
Il guadagno è molto simile a quello di alcuni conti deposito, ma la logica è diversa. In questo caso si presta denaro allo Stato per dodici mesi e il rendimento viene incassato alla fine del periodo.
Uno dei punti di forza è la tassazione agevolata al 12,5%, più bassa rispetto a quella applicata alla maggior parte degli strumenti finanziari (26%).
Il limite riguarda invece la struttura del titolo. Per ottenere il rendimento pieno bisogna attendere la scadenza, perché vendere prima sul mercato può significare ottenere un prezzo diverso da quello di acquisto.
Per chi sta costruendo un fondo di emergenza o una liquidità che potrebbe servire nel giro di pochi mesi, questo dettaglio diventa spesso decisivo nella scelta dello strumento.
ETF monetari, quanto rendono oggi 20.000 euro
Gli ETF monetari sono uno degli strumenti più utilizzati negli ultimi mesi per gestire la liquidità.
Si tratta di fondi quotati che investono in titoli di Stato e strumenti a brevissima scadenza, seguendo di fatto l’andamento dei tassi di interesse di breve periodo.
Un esempio è XEON, che oggi offre un rendimento intorno al 2,89%. Su 20.000 euro significa circa 387 euro in un anno.
L’ETF PEU si spinge leggermente oltre, con circa il 2,95%, pari a circa 396 euro su 20.000 euro.
La differenza rispetto a BOT e conti deposito è minima. Parliamo di qualche decina di euro.
Ed è proprio questo il punto che molti risparmiatori sottovalutano.
Il vantaggio degli ETF monetari non è tanto il rendimento leggermente più alto, quanto la liquidità immediata. Si comprano e si vendono in Borsa in qualsiasi momento, senza scadenze e senza vincoli. Se domani serve il capitale, basta vendere.
Ed è proprio questo dettaglio che cambia completamente la scelta dello strumento. Alla fine la scelta tra BOT, conto deposito ed ETF monetari non si gioca su qualche euro di rendimento. La domanda decisiva è capire se quei 20.000 euro devono restare parcheggiati per un anno o potrebbero servire anche domani mattina.
