Le famiglie benestanti stanno assumendo consulenti per preparare i loro figli alle pressioni e alle responsabilità che dovranno affrontare da grandi, e stanno iniziando in tenera età, nel tentativo di garantire che la loro ricchezza sia protetta per le generazioni future.
Secondo i gestori patrimoniali, è un approccio che funziona. Molti affermano che i genitori che parlano ai loro figli dei privilegi e dei pericoli della ricchezza quando sono giovani hanno le migliori possibilità di successo.
Nji Lorimer, pianificatore patrimoniale senior presso SG Kleinwort Hambros, trasmette il rischio comprovato degli imprenditori di prima generazione di vedere i loro soldi duramente guadagnati sprecati dopo che sono passati ai loro nipoti, non a causa di investimenti sbagliati, ma a causa di una mancanza di pianificazione.
«La seconda generazione all’interno di una famiglia ha assistito al duro lavoro e ai sacrifici intrapresi dai propri genitori e successivamente custodisce la ricchezza», spiega Lorimer. «Tuttavia, la terza generazione, che ha sempre conosciuto solo ricchezza e prosperità, non ha la stessa prospettiva e, quindi, senza la giusta guida, può esaurire la ricchezza accumulata».
La risposta per interrompere questo circolo vizioso, ritiene Lorimer, è un coaching precoce su come proteggere, far crescere e spendere la ricchezza in modo responsabile. «Educare la prossima generazione su come navigare nel mondo con la ricchezza è un lavoro per tutti i soggetti coinvolti, dai creatori di ricchezza all’interno della famiglia, siano essi genitori o nonni, ai consulenti che li consigliano e li guidano», afferma.
Mentre gli insegnamenti quotidiani saranno prevalentemente responsabilità dei genitori, le famiglie benestanti stanno anche arruolando banche e gestori patrimoniali per aiutarli con un’educazione finanziaria più specifica, sotto forma di «Next Generation Academies».
Questi programmi educano le giovani generazioni sulle responsabilità che derivano dal denaro e su cosa significhi essere custode del patrimonio familiare. Le attività possono includere giochi, esercizi di gioco di ruolo e discussioni, ma anche formazione pratica per il posto di lavoro. Offrono inoltre ai bambini la possibilità di fare rete e costruire relazioni con i loro coetanei in un ambiente sicuro. Le banche ritengono che i principi impartiti possano offrire benefici per tutta la vita alle giovani generazioni.
UBS Global Wealth Management, ad esempio, gestisce una serie di programmi educativi progettati per riunire investitori NextGen di età ed esperienze diverse, in modo che possano testare la teoria degli investimenti nella pratica. Queste esperienze di apprendimento condivise sono un’opportunità per testare e imparare al di fuori dell’ambiente familiare.
Viola Werner, responsabile delle soluzioni globali di prossima generazione presso UBS Global Wealth Management, afferma: «I clienti di prossima generazione devono essere inclusi il prima possibile in conversazioni cruciali con i loro genitori e altri membri più anziani della famiglia sulle loro aspettative in merito alla transizione e all’eredità della ricchezza».
Afferma di vedere un aumento della fiducia finanziaria, in parte dovuto alla volontà della «NextGen» di imparare gli uni dagli altri. «Questo avviene spesso condividendo le esperienze dei primi investimenti fatti, dei primi errori e delle insidie comuni», spiega Werner.
Tuttavia, gli esperti di educazione finanziaria affermano che è importante creare un dialogo bidirezionale, in modo che la generazione più anziana possa rivalutare le proprie strategie di investimento esistenti mentre la generazione più giovane impara a conoscere le visioni e l’approccio della famiglia alla ricchezza.
Anna Jones, pianificatrice finanziaria presso Progeny, afferma che l’azienda organizza ogni anno una scuola estiva di una settimana per i figli dei clienti. Il programma offre l’opportunità di apprendere il valore della pianificazione finanziaria e di acquisire una panoramica di altre aree dei servizi professionali, come la gestione degli investimenti.
La chiave è dare ai figli una certa autonomia sulla ricchezza familiare, afferma Jones. «Ho istituito molti trust per i miei clienti per trasferire denaro ai loro figli e ridurre l’imposta di successione», afferma. «Cerchiamo quindi di assegnare segmenti ai bambini nel momento più efficiente dal punto di vista fiscale, spesso con l’obiettivo di far sì che questo denaro paghi le tasse universitarie o li faccia salire sulla scala immobiliare. C’è molta pianificazione quando si fanno donazioni in trust per i bambini e, quando il denaro viene trasferito a loro, può essere un buon modo per coinvolgerli nelle decisioni di investimento».
Annick Crisford, consulente clienti presso Rothschild & Co Wealth Management, ritiene che la filantropia sia un modo efficace per educare i bambini, poiché insegna loro il «valore del denaro», un senso di quanto siano fortunati e una cultura del «restituire».
«I clienti spesso temono che la loro ricchezza possa causare ai loro figli mancanza di motivazione o direzione, in particolare quando loro stessi sono»self-made«e hanno lottato per arrivare dove sono», spiega Crisford. «Può essere utile dare ai bambini l’opportunità di commettere errori in anticipo e in modo controllato, in modo che apprezzino l’importanza dell’assistenza».
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