Come ho già dimostrato parlando dei PAC l’emotività influisce negativamente sul rendimento dei vostri investimenti. E in genere quando le persone cercano un’opportunità di investimento, spesso agiscono d’impulso, senza considerare appieno le implicazioni.
Quindi, prima di investire, prendetevi un momento per riflettere su due cose fondamentali:
- come intendete impiegare quei soldi
- quale sia il vostro orizzonte temporale.
Ora vi mostro uno schema che può esservi d’aiuto, poiché permette di distinguere se vi serve un investimento a breve termine o se vi serve un approccio a lungo termine.
Schema per investire
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Questo schema è presenta due assi: sull’asse orizzontale troviamo il tempo, mentre sull’asse verticale troviamo il denaro.
Quindi, se disponete di poco tempo e avete dei fondi da investire, probabilmente fareste bene a considerare le obbligazioni.
Sebbene offrano spesso rendimenti inferiori alle azioni, sono più stabili nel breve periodo e quindi potrebbero assicurare la protezione del capitale, che è necessaria se avete bisogno di liquidità a breve termine.
Prendete nota che le obbligazioni potrebbero essere paragonate a colture rapide come il mais o il grano.
D’altra parte, se avete più tempo a disposizione, potreste valutare l’opzione di investire in azioni. Le azioni possono essere paragonate agli alberi da frutto: richiedono cure iniziali, ma nel tempo possono dare frutti molto più abbondanti e duraturi.
Ora, potreste chiedervi: «E se non disponessi di capitali, ma avessi comunque degli obiettivi?». In questo caso, investire del tempo può essere la soluzione. Creare un fondo accumulando somme piccole nel tempo (PAC)} potrebbe essere una strategia saggia.
Quale tipo di fondo dovreste creare? Dipende dalla vostra visione temporale. Se pensate di avere bisogno dei fondi nel breve periodo, optate per un fondo o meglio ancora un ETF obbligazionario o misto. Se invece non prevedete di utilizzare quei fondi per almeno 10 anni, allora un investimento azionario potrebbe essere la scelta più appropriata.
Tuttavia va precisato che chi dispone già di un patrimonio non dovrebbe ricorrere a questa strategia (PAC).
Passiamo ora alle assicurazioni. Le assicurazioni dovrebbero essere considerate come una risorsa preziosa da utilizzare solo in situazioni estreme, poiché possono essere costose.
Quando è necessaria un’assicurazione? Non per gli investimenti. Se qualcuno vi propone un’assicurazione come parte di un pacchetto di investimenti, probabilmente vi sta sottraendo rendimenti.
Le assicurazioni dovrebbero servire a proteggervi in situazioni di emergenza, come incidenti gravi o danni significativi.
Tornando all’argomento dei rischi, le assicurazioni dovrebbero coprire rischi come la morte, incidenti, furto o incendio.
In sintesi, anziché considerare le assicurazioni come parte integrante degli investimenti, potreste discuterne con un consulente per valutarne l’utilizzo in ambito successorio, e poiché la morte è l’unica certezza nella vita, è meglio pianificarla.
