Automotive, con le immatricolazioni in crescita aumentano anche le stipule per le polizze auto

Nel gennaio 2026 in Italia sono state immatricolate 141.980 autovetture, con un incremento del 6,2% rispetto alle 133.721 registrate nello stesso mese del 2025, secondo i dati UNRAE. In termini assoluti significa 8.259 veicoli in più entrati nel parco automobilistico nazionale rispetto all’anno precedente.

Si tratta di un fenomeno con implicazioni per una serie di comparti, tra cui il settore assicurativo. Ogni nuova immatricolazione comporta, per effetto diretto della normativa vigente, l’obbligo di stipulare una copertura di responsabilità civile verso terzi. L’articolo 193 del Codice della Strada stabilisce infatti che i veicoli a motore non possono essere posti in circolazione senza assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile.

L’obbligo assicurativo non si esaurisce nell’utilizzo effettivo su strada. A seguito delle modifiche introdotte in recepimento della direttiva europea 2021/2118, la copertura è richiesta per i veicoli immatricolati e non formalmente ritirati dalla circolazione, anche se non utilizzati.

Per questa ragione, la crescita delle immatricolazioni registrata a inizio 2026 non rappresenta soltanto un segnale positivo per il settore automobilistico, ma implica necessariamente anche un aumento delle stipule assicurative.

Per quanto riguarda nel dettaglio l’andamento del mercato assicurativo, è interessante notare come, anche per le polizze auto, la richiesta si concentri al giorno d’oggi sempre di più sui prodotti digitali.

Questo perché le principali compagnie online hanno introdotto un modello particolarmente apprezzato, orientato a ottimizzare costantemente la user experience fin dal calcolo del preventivo, che è possibile richiedere in modo rapido e smart, inserendo i dati richiesti negli appositi preventivatori disponibili sui siti web ufficiali.

Stipulando un’assicurazione auto online, inoltre, è possibile effettuare una serie di attività direttamente dalla propria area personale, a partire dalla sottoscrizione e dal pagamento del premio.

Dall’area riservata in genere è possibile anche richiedere la sospensione della copertura, se prevista, e occuparsi del rinnovo alla scadenza. In caso di cambio dell’auto, si può richiedere la sostituzione del veicolo assicurato aggiornando i dati del contratto, così da mantenere la copertura allineata alla nuova situazione.

Anche l’apertura di un sinistro può essere effettuata online: per esempio, con l’assicurazione auto di Verti è possibile caricare sull’area personale my Verti il modulo CAI e la documentazione necessaria e seguire lo stato della pratica direttamente dalla propria area personale.

Aumenta l’interesse anche per le garanzie accessorie

Nel quadro di un mercato assicurativo sempre più digitalizzato, si registra un’altra tendenza rilevante: accanto alla copertura obbligatoria aumenta l’interesse verso garanzie accessorie che ampliano il perimetro della tutela contrattuale.

Questo perché la configurazione digitale della polizza consente di selezionare esclusivamente le coperture più in linea con le proprie esigenze, rendendo più semplice costruire un contratto coerente con il valore del veicolo, con la frequenza di utilizzo e con il profilo di rischio del conducente.

Si tratta di un aspetto importante, perché la Responsabilità Civile tutela soltanto dai danni provocati ad altri soggetti dalla circolazione del veicolo, mentre gli imprevisti che possono verificarsi sono ben più numerosi e interessare direttamente la propria auto, così come il suo contenuto e gli occupanti.

Scopriamo insieme quali sono le principali garanzie accessorie con cui è possibile arricchire la copertura.

Kasko

La garanzia Kasko copre i danni subiti dal veicolo assicurato durante la circolazione in conseguenza di collisione accidentale, urto contro ostacoli, uscita di strada o ribaltamento. La copertura si riferisce ai danni materiali e diretti riportati dall’auto a seguito di tali eventi, secondo quanto previsto dal contratto.

Si tratta di una garanzia indicata per veicoli di valore significativo o di recente immatricolazione, nonché in caso di utilizzo frequente dell’auto, poiché consente di contenere l’impatto economico dei danni derivanti dagli eventi coperti.

Atti vandalici

La garanzia Atti vandalici copre i danni materiali e diretti subiti dal veicolo a seguito di azioni dolose compiute da terzi, inclusi i danneggiamenti volontari alla carrozzeria e gli effetti di eventi quali scioperi, tumulti o atti di terrorismo che provochino un deterioramento dell’auto.

La scelta di questa copertura è indicata quando il veicolo viene lasciato frequentemente in sosta su strada o in aree pubbliche, in contesti urbani o in zone esposte a un rischio più elevato di danneggiamenti intenzionali. Risulta particolarmente opportuna per auto di valore medio-alto, per le quali interventi di carrozzeria e ripristino possono comportare costi rilevanti.

Collisione

La garanzia Collisione copre i danni materiali e diretti subiti dal veicolo durante la circolazione in seguito a collisione accidentale con altri veicoli identificati, anche se in sosta, e con i relativi rimorchi.

Risulta indicata quando il veicolo è utilizzato con frequenza in contesti di traffico urbano o extraurbano, dove la probabilità di impatto con altri mezzi è maggiore. Può essere valutata anche per auto di valore medio o elevato, per le quali i danni da urto possono comportare spese significative.

Cristalli

La garanzia Cristalli copre i costi sostenuti per la riparazione o la sostituzione dei cristalli del veicolo in caso di rottura accidentale. La copertura riguarda i danni che interessano parabrezza, lunotto posteriore e vetri laterali, secondo quanto previsto dal contratto.

Si tratta di una tutela specifica, riferita a una componente del veicolo particolarmente esposta a urti, scheggiature e crepe che possono compromettere la visibilità e la sicurezza di guida.

La scelta di questa garanzia è indicata quando il veicolo viene utilizzato con frequenza, soprattutto su strade ad alto scorrimento o in contesti in cui è più probabile la proiezione di detriti.

Eventi naturali

La garanzia Eventi naturali copre i danni materiali e diretti subiti dal veicolo, inclusi gli optional di serie, in conseguenza di eventi naturali straordinari e imprevedibili.

Questa copertura assume rilievo in un contesto climatico caratterizzato da fenomeni sempre più frequenti e intensi, che possono incidere sullo stato del mezzo anche in assenza di circolazione. Grandinate, allagamenti o altri eventi di forte impatto possono determinare danni alla carrozzeria e alle parti esterne con costi di ripristino elevati, soprattutto per veicoli di recente immatricolazione o dotati di componenti tecnologiche integrate.

La scelta della garanzia è coerente quando il veicolo viene parcheggiato abitualmente all’aperto o in aree non protette, nonché in territori soggetti a fenomeni atmosferici di particolare intensità. In questi casi, la copertura consente di affrontare le spese di riparazione previste dal contratto senza che l’onere ricada interamente sul proprietario.

Furto e incendio

La garanzia furto e incendio copre i danni subiti dal veicolo in caso di furto o di incendio, includendo gli accessori e i danni derivanti dalla circolazione del mezzo in conseguenza di furto o rapina. La copertura si estende quindi sia alla sottrazione del veicolo sia alle conseguenze materiali che possono verificarsi prima del recupero o a seguito dell’evento.

Il rischio di furto varia in funzione dell’area geografica, delle modalità di parcheggio e della tipologia del veicolo. Analogamente, un incendio può determinare la perdita totale o parziale dell’auto, con un impatto economico rilevante soprattutto per mezzi di valore medio-alto o di recente acquisto.

La scelta di questa garanzia risulta indicata quando il veicolo viene lasciato frequentemente in strada o in aree non custodite, oppure quando il valore del mezzo rende significativo il rischio patrimoniale connesso alla sottrazione o alla distruzione. Consente di contenere le conseguenze economiche di eventi che, per natura, possono comportare una perdita consistente.

Infortuni del conducente

La garanzia Infortuni del conducente tutela il conducente del veicolo in caso di lesioni fisiche subite a seguito di un sinistro con responsabilità a suo carico. L’entità dell’indennizzo dipende dalle condizioni contrattuali e dai parametri previsti per la valutazione del danno.

La scelta di questa garanzia è indicata quando si desidera estendere la tutela anche al conducente, soprattutto in caso di utilizzo frequente del veicolo o di percorrenza abituale di tratti stradali ad alta intensità di traffico. Consente di affiancare alla copertura del mezzo una protezione riferita alla persona che lo conduce.

Assistenza stradale

La garanzia Assistenza stradale prevede l’erogazione di supporto operativo in caso di incidente o guasto del veicolo, con disponibilità 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. Tra le prestazioni rientra anche un servizio dedicato che consente, con un’unica richiesta al soccorso stradale, di aprire il sinistro, prenotare l’appuntamento con il perito e organizzare il noleggio di un’auto sostitutiva. Si tratta di un supporto strutturato che integra assistenza tecnica e gestione amministrativa dell’evento.

La scelta di questa garanzia è indicata quando si utilizza il veicolo con regolarità, anche per spostamenti medio-lunghi, o quando si desidera disporre di un servizio continuativo in caso di imprevisti meccanici o sinistri. Consente di ridurre i disagi operativi legati al fermo del mezzo e di avere un punto di riferimento unico per le principali necessità conseguenti all’evento.

Tutela giudiziaria

La garanzia tutela giudiziaria copre le spese legali sostenute in caso di controversia giudiziale o stragiudiziale connessa alla circolazione del veicolo.

Si tratta di una tutela che assume rilievo quando insorgono contestazioni relative a un sinistro, a richieste di risarcimento o a procedimenti che richiedono l’intervento di un professionista. Le spese legali possono infatti incidere in modo significativo anche a prescindere dall’esito della controversia.

I fattori che determinano il livello di rischio assicurativo

Ogni polizza auto è il risultato di una valutazione tecnica del rischio. La determinazione delle condizioni contrattuali non avviene in modo generico, ma si fonda su una serie di variabili oggettive e soggettive che concorrono a definire la probabilità e la potenziale entità del danno assicurato.

Tra i fattori oggettivi rientrano le caratteristiche del veicolo: potenza, alimentazione, valore commerciale, anno di immatricolazione e dotazioni tecnologiche incidono sulla valutazione complessiva. Un mezzo di valore elevato o con prestazioni superiori comporta un’esposizione economica maggiore in caso di sinistro, così come la presenza di componenti avanzate può influire sui costi di riparazione.

Un ruolo rilevante è svolto anche dal contesto territoriale. L’area geografica di residenza e di utilizzo del veicolo influisce sulla frequenza e sulla tipologia dei sinistri registrati statisticamente, incidendo sulla stima del rischio. I dati relativi alla sinistrosità per territorio costituiscono uno degli elementi centrali nelle analisi attuariali.

Accanto agli elementi oggettivi si collocano quelli soggettivi, legati al profilo del conducente. L’età, l’anzianità di guida, lo storico assicurativo e la classe di merito maturata rappresentano indicatori fondamentali nella valutazione del comportamento di guida e della probabilità di sinistro.

La combinazione di questi fattori consente di disporre di una copertura coerente con il rischio effettivamente assunto dalla compagnia. Comprendere le variabili che incidono sulla determinazione del rischio permette anche all’assicurato di orientare in modo più consapevole la scelta delle garanzie, calibrando la polizza in funzione delle caratteristiche del veicolo e delle modalità di utilizzo.