Se investi €15.000 in Btp oggi avrai €35.000 quando andrai in pensione.
Approcciare al mondo degli investimenti - optando per quelli che vengono definiti dagli esperti “investimenti sicuri” - può consentire di andare in pensione con un piccolo capitale aggiuntivo, così da godersi al meglio l’addio al mercato del lavoro.
Ma quali Btp si prestano meglio a questo obiettivo? Quali titoli di Stato consentono al risparmiatore di andare in pensione con un bel gruzzolo aggiuntivo?
Nel caso che portiamo come esempio, è possibile arrivare ad ottenere quasi 35.000 euro con un investimento in Btp di 15.000 euro.
Come andare in pensione con 35.000 euro in più grazie ai Btp
Per comprendere al meglio la possibile convenienza di un investimento in Btp al fine si assicurarsi di andare in pensione con del capitale aggiuntivo è necessario calarci in un esempio pratico.
Mettiamo il caso che un lavoratore, desideroso di rendere più “ricca” la sua futura pensione, abbia la prospettiva di andare in pensione nel 2051, tra 27 anni, e quindi un’età compresa tra i 40 e i 43 anni oggi.
Andando a sfruttare il vantaggio dell’orizzonte temporale a lungo termine, il lavoratore/risparmiatore può considerare i Btp a lunga scadenza. Sul mercato questi hanno un prezzo inferiore rispetto a quelli a breve e media scadenza e ben al di sotto del loro valore nominale, permettendo così di guadagnare del capitale aggiuntivo in occasione del rimborso a scadenza.
Come? Quando si comprano Btp a un prezzo inferiore al loro valore nominale (che è 100), durante la detenzione (per 27 anni, nel nostro caso) si ricevono gli interessi calcolati sul valore nominale e non sul prezzo al quale si ha acquistato. In più, alla scadenza, si riceve il rimborso calcolato sul valore nominale.
Passiamo ora a un esempio pratico: il lavoratore compra oggi 15.000 euro di Btp 2051 1,7% a un prezzo di 58,77. Il capitale investito, per l’esattezza, è di 14.986,35 euro con 255 titoli acquistati.
L’investimento ha un rendimento percentuale medio annuo netto del 4,79%, considerando anche il rimborso del capitale a scadenza, con una resa percentuale finale che supera il 130%.
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Il capitale finale a scadenza sarà di 34.495,51 euro per un rendimento netto di 19.509,16, di cui 5.988,54 di cedole consegnate nel corso dei 27 anni di durata residua e 13.520 euro consegnati a scadenza con il calcolo del rimborso sul valore nominale (100), sfruttando la convenienza data dal prezzo di acquisto odierno di 58,77. A questi soldi si aggiunge, come accade per gli investimenti obbligazionari, il rimborso di tutto il capitale investito, che nel nostro esempio è pari a 14.986,35 euro.
Ricordiamo che per gli investimenti in Btp è prevista un’aliquota fiscale agevolata al 12,5%, contro quella del 26% applicata sulla maggior parte degli altri prodotti e strumenti finanziari.
Attenzione: avere un portafoglio investimenti diversificato è cruciale per ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti. Diversificando gli investimenti tra vari asset come azioni, obbligazioni e beni immobili, si minimizzano le perdite potenziali dovute a eventi negativi su uno specifico settore o mercato. Inoltre, la diversificazione sfrutta le diverse performance dei vari asset con orizzonti temporali diversi, contribuendo a una crescita più stabile e sostenibile del capitale nel lungo termine.
| DISCLAIMER Le informazioni e le considerazioni contenute nel presente articolo non devono essere utilizzate come unico o principale supporto in base al quale assumere decisioni relative agli investimenti. Il lettore mantiene la piena libertà nelle proprie scelte d’investimento e la piena responsabilità nell’effettuazione delle stesse, poiché egli solo conosce la sua propensione al rischio e il suo orizzonte temporale. Le informazioni contenute nell’articolo sono fornite a mero scopo informativo e la loro divulgazione non costituisce e non è da considerarsi un’offerta o sollecitazione al pubblico risparmio. |
