Sul fronte del risparmio postale, ossia buoni e libretti postali, il timeframe di medio termine è quello più presidiato specie sulla durata a 4 anni, lato buoni. Sul lato dei Depositi/Offerte Supersmart, invece, le scadenze sono solitamente ricomprese tra i 180 e i 540 giorni. Vediamo allora quanto rendono oggi 21.000 € sui 6 più 1 buoni fruttiferi postali a 4 anni di durata.
I titoli disponibili solo in ufficio postale
Ci sono alcuni BFP (buoni fruttiferi postali) che CDP rende disponibili solo presso lo sportello postale, ed altri sia allo sportello che online, in remoto. Il primo gruppo, cioè solo in ufficio postale, è composto da tre buoni più uno, ovviamente tutti di durata quadriennale. Nello specifico si tratta di:
- Buono Rinnova Prima, dedicato a chi ha un BFP del tipo dematerializzato prossimo alla scadenza. Esso va prenotato allo sportello nei 30 giorni che precedono la scadenza del BFP dematerializzato posseduto, esclusi il Buono dedicato ai minori e il 4 anni risparmiosemplice. Prevede un unico step con rendimento annuo a scadenza dell’1,75%, l’1,54% netto, al termine dei quali l’importo riconosciuto su ipotetici 21mila € sarebbe di € 22.320,41. Tale importo è al netto della sola ritenuta fiscale del 12,50%, e quindi include l’imposta di bollo;
- Buono Soluzione Eredità, rivolto ai beneficiari di un procedimento successorio concluso in Poste Italiane a partire dal giorno lavorativo successivo a quello di chiusura dell’iter successorio. Il buono è disponibile fino al 90° giorno (incluso) decorrente dalla data in cui vengono liquidate presso le Poste le somme oggetto di successione ai legittimi aventi diritto. Il rendimento annuo lordo a scadenza del Soluzione Eredità è dell’1,50%, per un netto (di sola ritenuta) finale riconosciuto di 22.127,55 €.
Il Buono 4 anni risparmiosemplice nella duplice versione
In ultimo ecco Buono 4 anni risparmiosemplice nella duplice versione, standard e premiale. Lo schema di funzionamento del prodotto è semplice e lineare. In tutti i casi lo si può acquistare solo attivando presso l’ufficio postale (e non in remoto, in autonomia) il Piano risparmiosemplice, e poi procedere ai versamenti periodici.
A seconda del numero di sottoscrizioni periodiche raggiunte nel Piano poi si determina a scadenza il tasso di rendimento applicare: standard o premiale?
Il primo è di default e pari all’1,25% annuo lordo, l’1,09375% al netto del 12,50% al Fisco. Il secondo, pari all’1,50% (1,3125% netto), scatta al raggiungimento minimo di 24 versamenti effettuati nel Piano.
In entrambi i casi l’enorme vantaggio del prodotto è che gli ipotetici 21mila € da investire sarebbero impegnati nel corso del tempo e non tutti insieme. Cioè mentre con gli altri BFP il capitale va investito in blocco in principio, qui si ha modo di impegnarlo per piccole quote spalmate nel tempo.
Investire sul reddito fisso con durata a 4 anni
Gli altri BFP disponibili sul timeframe a 4 anni si possono acquistare sia online, se abilitati all’operatività in remoto, che presso l’ufficio postale. Si tratta del Buono Premium 4 anni, Buono 4 anni Plus e Buono Rinnova 4 anni. Procediamo con ordine.
Buono Premium 4 anni è dedicato ai soli titolari di libretto Smart o Ordinari che tuttavia apportino e vincolino Nuova Liquidità (NL) entro il prossimo 29 dicembre. In particolare la NL deve pervenire o tramite bonifici bancari e/o accredito di stipendio e pensione e/o versamenti di assegni bancari e circolari. Dopo 4 anni di attesa il rendimento annuo lordo pagato da CDP è del 2,50% per un importo riconosciuto di € 22.907,56 su ipotetici 21mila di partenza.
Si tratta del ritorno più ricco tra tutti quelli disponibili sul timeframe a 4 anni, ma limitato al solo vincolo dei nuovi incassi e non anche alle giacenze pregresse.
Il grande vantaggio del Buono 4 anni Plus, invece, è che non prevede requisiti particolari per la sua sottoscrizione, al netto di quelli “generici”. Ossia essere titolare di libretto postale Smart o di un c/c BancoPosta, rispettare il taglio minimo di acquisto di 50 € e relativi multipli, attendere la naturale scadenza. Dopo 4 anni dal giorno dell’acquisto CDP paga l’1,25% annuo lordo, per un netto riconosciuto (di ritenuta) di 21.936,12 €.
Quanto rendono oggi 21.000 € sui 6 più 1 buoni fruttiferi postali a 4 anni di durata
Arriviamo infine a Buono Rinnova 4 anni, disponibile in sottoscrizione solo per chi:
- ha rimborsato uno o più BFP a partire dal 15/09/24 cartacei o dematerializzati scaduti ma non prescritti, ed esclusi i Buoni dedicati ai minori e il 4 anni risparmiosemplice;
- ha portato a scadenza uno o più accantonamenti relativi a offerte e/o depositi Supersmart a partire dal 1° ottobre 2024;
- ha rimborsato Buoni Ordinari cartacei o dematerializzati di durata trentennale a partire dal giorno del compimento dell’ultimo bimestre di fruttuosità del buono. Al riguardo si prescinde dalla scadenza naturale, comunque stabilita al 31 dicembre del 30° anno dalla data di emissione.
In questo caso il rendimento annuo lordo a scadenza è dell’1,50%, per un importo netto (di ritenuta) riconosciuto di 22.127,55 €.
