La fine di giugno è stata foriera di molte novità sul fronte del risparmio postale, ossia sui prodotti di investimento targati CDP. Il riferimento è ai buoni fruttiferi postali e ai Depositi Supersmart, mutati nel portafoglio prodotti e/o nelle annesse condizioni economiche.
Nel tempo i rendimenti di mercato cambiano per cui l’emittente ne adegua i ritorni per stare al passo coi tempi e con la diretta concorrenza. Altrettanto importanti sono le rivisitazioni del ventaglio prodotti proposti al fine di adeguarlo alle esigenze effettive della clientela.
Soffermiamoci sui Depositi Supersmart oggi attivabili, con un’attenzione in più sul format “Pensione” così come proposto da CDP. Dunque, ecco il tasso di interesse per chi accredita una pensione INPS sul libretto postale Smart.
Il libretto di risparmio postale Smart
Il libretto di risparmio postale (LRP) è uno strumento di risparmio offerto da CDP e distribuito per il tramite di Poste Italiane. L’emittente lo propone in diverse versioni, tra cui lo Smart è una delle quattro disponibili ed emesso sia nel formato cartaceo che dematerializzato. Il Foglio Informativo di cui alla pagina del prodotto, sul sito di Poste Italiane, scinde tra libretto Smart emesso fino al 13/04/’25 e quelli nati dopo.
I primi sono intestati a maggiorenni e costituiti dalla combinazione di tre elementi, ossia un LRP nominativo ordinario Smart, una carta Libretto e il Servizio RPOL. Dal 14/04 il libretto Smart nel format di cui sopra non è più sottoscrivibile.
Il “nuovo” Smart è un libretto nominativo che può essere intestato sia agli under 18 oltre agli over, sia alle persone giuridiche. Insieme al libretto Smart o in un secondo momento, e al rispetto delle condizioni di cui al Foglio Informativo, l’emittente può rilasciare la carta libretto e il Servizio RPOL.
Ora, il deposito Supersmart su libretto Smart non è altro che un accantonamento, un vincolo di liquidità per un dato tempo e alle condizioni di CDP. A scadenza e mai prima, il titolare del deposito (sempre maggiorenne) riceve un interesse maggiore rispetto al tasso base dello 0,001% annuo lordo sulle somme vincolate.
Le 4 opzioni del Deposito Supersmart sul libretto postale Smart
Al momento il ventaglio dei Depositi Supersmart (tutti attivabili a partire da 500 € e multipli di 50 €) è composto da:
- Supersmart Rinnova, dedicato ai titolari di LRP Smart con uno o più accantonamenti di Offerte/Depositi Supersmart Premium scaduti a far data 01/04/’25. Il vincolo prevede una durata di 540 giorni, 18 mesi, al termine del quale l’emittente riconosce l’1,75% annuo lordo (aliquota 26%);
- Supersmart Open, aperto a tutti i titolari di LRP Smart mono o cointestati a firma disgiunta. Il vincolo dura 1 anno (per la precisione: 360 giorni) e rende l’1,50% annuo lordo a scadenza;
- Supersmart Young, per i soli giovani di età compresa tra i 18 e i 35 anni titolari di libretto Smart mono o cointestati a firma disgiunta. Prevede una durata di 180 giorni, 6 mesi, per un rendimento annuo lordo a scadenza del 2,00%;
- Supersmart Pensione, dedicato ai possessori di Smart monointestati o cointestati a firma disgiunta e che vi accreditano o abbiano chiesto l’accredito una pensione INPS. dopo 364 giorni dall’attivazione del vincolo CDP riconosce il 2,00% annuo lordo di rendimento.
Su tutti i vincoli su visti l’emittente apre allo svincolo anticipato, totale o parziale. Nel 1° caso sulle somme svincolate maturano interessi al tasso base a partire dalla data di attivazione del Deposito. Nel 2°, gli interessi saranno riconosciuti solo sull’importo dell’accantonamento portato a scadenza.
Uno sguardo allo storico dei tassi dei depositi Supersmart Pensione
Per cogliere meglio le evoluzioni dei tassi nel tempo alle mutate condizioni di mercato, diamo uno sguardo allo storico dei tassi sui depositi Pensione. Dal 21 luglio 2024 ad oggi i tassi annui (durata sempre di 364 giorni) lordi offerti sono stati del:
- 3,00% (2,22% netto) dal 21/07/’24 al 23/09/’24 (2 periodi di vigenza differenti in questo frangente temporale;
- 2,50% (1,85% netto) dal 24/09/’24 al 15/01/’25 (5 periodi di vigenza diversi);
- 2,25% (1,67% netto) dal 16/01/’25 al 10/03/’25 (3 periodi di vigenza);
- 2,00% (1,48% netto) dall’11/03/’25 a oggi, con 5 periodi di vigenza diversi, di cui l’ultimo a far data dal 13 giugno.
Ecco il tasso di interesse per chi accredita una pensione INPS sul libretto postale Smart
Quanto offrono i prodotti del reddito fisso relativamente concorrenti al deposito Supersmart Pensione a 1 anno?
Sul fronte sovrano nazionale, il titolo del Tesoro con scadenza luglio 2026 offre un 2% scarso. Il BOT con ISIN IT0005660029 in scadenza il 14/07/’26 rende l’1,97% lordo effettivo a scadenza (dati: Borsa Italiana). L’aliquota fiscale qui è del 12,5% contro il 26% dei Depositi, ma di contro ci sono le spese bancarie (commissioni e dossier titoli) e la profilazione Mifid, che sui Depositi di CDP non c’è.
Sul fronte bancario alcuni conti depositi (CD) vincolati vanno ben oltre il 2% annuo lordo, ma bisogna essere in linea con le condizioni emittente. Ancora, al pari del Deposito anche i CD non prevedono spese di gestione, e si equivalgono anche sul fronte dei costi fiscali, ossia aliquota e imposta di bollo.
