Proteggere e far rendere il capitale in terza età evitando perdite in conto capitale: prodotti e strategie di investimento alternative
In questi giorni di collocamento del neo bond legato all’inflazione nazionale, sulla stampa di settore c’è un susseguirsi di notizie quasi tutte incentrate sui bond. Ossia sulla maggiore o minore convenienza di un’obbligazione o l’altra rispetto all’Italia Sì.
Argomentazioni che non fanno una grinza, ma vi sono altre spendibilità del neo titolo retail spesso dimenticate o non enfatizzate a sufficienza. Ad esempio, conviene e rende di più il Deposito Pensione alle Poste Italiane o il BTP Italia Sì 5 anni?
Per comprendere la ratio del confronto tra due prodotti apparentemente differenti, vediamo le spendibilità del neo bond. A grandi linee, i gestori patrimoniali fanno in genere due ordini di raccomandazioni (tra i vari). La prima riguarda l’evoluzione nel tempo della propria asset allocation che dovrebbe evolvere seguendo il c.d. ciclo di vita. Vale a dire prediligere il rischio (azioni di Borsa) da giovani, quando c’è ancora tanta vita davanti a sé. Da adulti, invece, di consolidare i guadagni conseguiti alleggerendo la componente azionaria a beneficio di quella obbligazionario. In età avanzata, infine, di puntare in assoluto alla protezione dello status quo. È uno stadio in cui la vita si è “contratta” per cui prodotti monetari e obbligazioni a breve/medio termine sono da prediligere. [...]
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