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Come risparmiare? 40 trucchi da seguire nel 2024

Giacomo Astaldi

3 Gennaio 2024 - 14:16

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Come risparmiare e spendere meno soldi? Ecco la guida con i consigli utili di Money.it. per il 2024.

Come risparmiare? 40 trucchi da seguire nel 2024

Vuoi sapere come risparmiare ma non sai da dove iniziare?

È un obiettivo che hai in mente da un po’ di tempo. Ma adesso, con l’inizio del 2024, senti che è il momento di prendere sul serio questa sfida. Di mettere da parte una bella somma di denaro prima di averne davvero bisogno. Quando si tratta di risparmiare soldi, anche dei piccoli cambiamenti possono farti mettere da parte rapidamente un bel gruzzolo.

Esistono tanti trucchi semplici da attuare per mettere da parte centinaia o anche migliaia di euro all’anno risparmiando e in questo articolo dalla redazione di Money.it ve ne proponiamo 40, ottimi per guadagnare soldi tramite il risparmio.

La guida di Money.it su come risparmiare, disponibile di seguito, è divisa in sei categorie:

  1. consigli generali per risparmiare;
  2. come risparmiare sulla spesa;
  3. come risparmiare sulla banca;
  4. come risparmiare in famiglia;
  5. come risparmiare sulla salute;
  6. come risparmiare sulla casa.

Ecco tutti i suggerimenti da seguire per evitare di spendere più soldi del necessario e iniziare finalmente a risparmiare.

Come risparmiare?

Per risparmiare soldi può essere sufficiente modificare alcune abitudini. Ecco degli esempi concreti per spendere meno, rispamiando centinaia o anche migliaia di euro, in base alla consistenza delle proprie entrate mensili.

1. Crea un fondo di emergenza
Le famiglie a basso reddito con almeno 1.000 euro in un fondo di emergenza sono più sicure finanziariamente rispetto alle famiglie con reddito medio, ma con minore risparmio.

2. Stabilisci un budget
Il primo passo da fare è semplice: per un mese tieni gli scontrini fiscali di tutto ciò che acquisti e dividili in categorie come spesa, ristorante, cura personale, ecc. Alla fine del mese sarà chiaro in che modo spendi i tuoi soldi e dove poter risparmiare.

Una delle spese più facili da tagliare quando vuoi risparmiare di più sono i pasti al ristorante, poiché mangiare fuori tende ad essere più costoso rispetto alla cucina casalinga. Se desideri comunque mangiare al ristorante, puoi optare per gli antipasti o dividere un piatto principale con il tuo accompagnatore per risparmiare soldi quando mangi fuori. Evitare bevande e dessert o concederseli a casa dopo cena può aiutare a risparmiare sul budget.

3. Segui il metodo del budget in busta
Se hai problemi con lo spendere troppo, prova il sistema delle buste da lettera in cui inserisci un importo prefissato per ogni categoria di spesa (una per ogni busta), ad esempio 350 euro per la spesa mensile, 200 euro per la rata della macchina, 150 euro per lo svago e così via. E una volta che il denaro nella busta è finito non se ne può usare altro.

4. Pensa al futuro
Tra spendere meno e risparmiare per il futuro c’è una differenza tanto sottile quanto importante. È essenziale pensare anche ai prossimi mesi e anni e un buon modo per farlo è custodire il denaro in un conto deposito e/o dedicare parte dei risparmi agli investimenti, come ad esempio l’oro, l’obbligazionario o le azioni.
C’è bisogno di formarsi ed informarsi costantemente, è vero, ma rivolgersi ai mercati finanzari è uno dei modi più efficaci per generare delle entrate passive capaci di massimizzare i risparmi (ma anche di perderli, per questo è essenziale operare con cautela e, sopra ogni cosa, rivolgersi ad un broker regolamentato che faciliti le transazioni e l’operatività sui mercati).

XTB è un broker di investimento one stop shop di livello mondiale, con una presenza globale in oltre 13 paesi, autorizzato regolamentato dalle principali istituzioni di regolamentazione finanziaria. La piattaforma XTB offre l’accesso a più di 5.800 strumenti finanziari - sia strumenti con proprietà, azioni ed ETF reali, sia strumenti derivati ​​di tipo CFD.

5. Risparmia automaticamente
Imposta dei trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni mese, in modo che il denaro si accumuli nel tempo senza che tu debba fare ulteriori sforzi. Questa tecnica può essere particolarmente utile quando hai obiettivi specifici per i tuoi conti di risparmio, come creare un fondo di emergenza, andare in vacanza o costruire un acconto per l’acquisto di una casa.

Ogni mese poi il tuo datore di lavoro, su tua richiesta, può versare una determinata somma del tuo stipendio trasferendolo in un fondo pensione integrativo, per esempio.

6. Fissa degli obiettivi di risparmio a breve termine
Per iniziare è meglio fissarsi un obiettivo semplice da raggiungere, come mettere da parte 20 euro alla settimana. Concentrarsi sul breve termine è un buon modo per ottenere dei risultati concreti, soprattutto quando si è alle prime armi con il risparmio.

7. Inizia a risparmiare per la pensione il prima possibile
Poche persone diventano ricche solo con il proprio stipendio. È l’interesse composto che costruisce la ricchezza nel corso degli anni. Poiché il tempo è al loro fianco, i lavoratori più giovani sono nella posizione migliore per risparmiare per il pensionamento.

8. Utilizza la regola delle 24 ore
Questa regola consente di evitare l’acquisto di articoli costosi o inutili dato dall’impulso. Prima di comprare qualcosa di cui non hai davvero bisogno, riflettici per almeno 24 ore.

9. Viziati, ma usala come un’occasione per risparmiare
Unisci il costo dei lussi non essenziali al tuo risparmio. Così, per esempio, se decidi di coccolarti con un gelato, poni lo stesso ammontare speso sul tuo conto di risparmio. Se ti rendi conto di non poter risparmiare la somma corrispondente, significa che non è il momento adatto per togliersi uno sfizio.

10. Calcola i tuoi acquisti in ore lavorate
Prendi l’importo dell’articolo che stai pensando di acquistare e rapportalo al tuo salario orario o giornaliero. Se stiamo parlando di un paio di scarpe da 50 euro e tu guadagni 10 euro l’ora, chiediti se quelle scarpe valgono davvero cinque lunghe ore di lavoro.

Come risparmiare sulla spesa

La spesa per gli alimenti è una delle voci più pesanti sul bilancio di single e famiglie. Come si può riuscire a risparmiare sulla spesa?

Un po’ di lavoro prima di recarti al supermercato può fare la differenza nel risparmiare soldi sulla spesa alimentare. Controlla la dispensa e prepara una lista della spesa per evitare di acquistare impulsivamente ciò di cui non hai bisogno. Valuta anche di unirti ai programmi fedeltà per massimizzare il risparmio durante lo shopping.

11. Portati il pranzo a lavoro
Se un pranzo al bar sotto l’ufficio o alla mensa ti costa circa 5 euro, prepararti il pranzo a casa può costarti almeno la metà, il che ti permette di risparmiare più di 500 euro all’anno.

12. A cena fuori una volta al mese
Per risparmiare senza sacrificare il tuo stile di vita inizia a ridurre il numero di cene fuori.

13. Pianifica la tua spesa
Decidi cosa mangerai in anticipo e sii fedele alla tua lista della spesa una volta che sarai al supermercato. Molte persone non resistono alla tentazione e spendono soldi in prodotti che non sono nella lista, quindi non necessari. Programmare con attenzione la propria spesa al supermercato può aiutare a risparmiare centinaia di euro all’anno.

14. Occhio al prezzo al chilo
Nella targhetta dei prezzi nei supermercati, in piccolo, è riportato il prezzo del prodotto per chilogrammo. In questo modo sarà più facile fare confronti e scegliere il prodotto più conveniente, senza essere influenzati dalle sue dimensioni.

Come risparmiare sul conto in banca

Un altro modo per risparmiare è controllare di non spendere soldi inutili presso la propria banca, stando attenti ad approfittare delle condizioni migliori disponibili. Ecco come risparmiare sul conto corrente.

15. Controlla i costi effettivi della tua carta di credito
Cerca di comprendere quali siano i costi effettivi della carta di credito che scegli. Alcune spese e commissioni, soprattutto a livello annuale, possono passare inosservate.

16. Usa il bancomat
È consigliabile utilizzare il bancomat per non incorrere in commissioni che ledono i tuoi risparmi.

17. Preleva agli sportelli della tua banca
Se la tua banca prevede delle commissioni quando prelevi contanti in sportelli di altre banche, organizza la tua liquidità e fai in modo di prelevare sempre allo sportello della tua banca di riferimento.

18. Controlla costantemente le condizioni
Per legge, la banca è obbligata a inviarti una comunicazione ogni volta che le condizioni previste per il tuo conto peggiorano e in questo caso si può recedere dal contratto senza l’applicazione di penali.

19. Sfrutta l’home banking
Effettua le operazioni come i bonifici direttamente dal tuo home banking, accedendo alla gestione del tuo conto online tramite le procedura sicura indicata dalla tua banca. Le operazioni online sono gratuite, mentre le operazioni presso lo sportello spesso sono soggette a delle commissioni.

Se hai una cifra sul conto corrente che non usi, piuttosto che far perdere valore al capitale per effetto dell’erosione dell’inflazione potresti valutare di dedicare parte dei tuoi risparmi agli investimenti, sempre con la dovuta cautela e formazione.
Se le banche richiedono solitamente delle commissioni alte ai propri clienti per investire, con i broker spesso i costi sono vicini o pari allo zero, grazie al fatto che avviene tutto online. XTB offre alla propria clientela l’accesso ai mercati finanziari più interessanti, oltre che una formazione continua e una sicurezza d’alto livello.

Come risparmiare in famiglia

Esistono alcuni semplici trucchi per capire, insieme alla propria famiglia, come risparmiare con le spese.

20. Crea un limite di spesa per i regali
Proponi dei limiti di spesa per i regali dedicati ai componenti della tua famiglia e/o un sistema in cui si acquista un solo regalo a persona durante le vacanze natalizie. Questi limiti tendono a ridurre le spese e sono molto apprezzati dai membri delle famiglie con una minore disponibilità finanziaria.

21. Compra i regali in anticipo
Questa scelta ti dà il giusto tempo per pensare ai regali più importanti, che spesso sono i più costosi, e magari comprarli in saldo.

22. Non comprare vestiti economici
Talvolta ha senso dare priorità alla qualità piuttosto che al prezzo per l’acquisto di abiti per la famiglia. Una camicia o un cappotto poco costoso non è un buon affare per i membri della famiglia più grandi, se si consuma in meno di un anno, ma potrebbe avere senso per i bambini, che crescono rapidamente. Consideriamo il tessuto, il tipo di cucito, la resistenza ai lavaggi e altri fattori correlati alla qualità nella scelta dei vestiti.

23. Organizza un giorno a “zero spesa”
Fissa un giorno a “zero spesa”, in cui nessun membro della famiglia può spendere sodi. Riservati una serata di divertimento con la famiglia gratis, cucina a casa e organizza serate giochi o giornate all’aperto.

Come risparmiare sulla salute

La salute è importante, sia chiaro. Se c’è bisogno di fare delle visite, la mania di risparmiare non deve essere assolutamente un ostacolo. Tuttavia, seguire alcune buone abitudini può evitarti di spendere una fortuna quando si tratta di salute.

24. Non saltare le visite di controllo
I controlli di routine dal dentista, per esempio, aiutano a prevenire le carie, che sono costose e fastidiose da curare.

25. Scegli farmaci generici
Chiedi al tuo medico quali farmaci generici possono fare al caso tuo. Scegliere i farmaci generici può farti risparmiare centinaia di euro ogni anno rispetto ai farmaci di marca.

26. Prenditi cura della tua salute
Un modo semplice per risparmiare è mantenersi in salute. Certo, a volte è più facile a dirsi che a farsi. Ma mantenere un peso sano, fare esercizio fisico regolarmente e non fumare riduce il rischio di problemi di salute e la possibilità di spendere soldi non previsti per curarsi. Rimanere in buona salute ti aiuta a evitare analisi costose e cure.

27. Sfrutta l’assicurazione sanitaria
Molti CCNL prevedono l’iscrizione ad un’assicurazione sanitaria, che permette di usufruire di analisi e trattamenti gratuitamente o pagando una franchigia, una soluzione che al bisogno permette di risparmiare molti soldi.

Come risparmiare sulla casa

Che si tratti del mutuo o della gestione delle spese casalinghe, ecco come risparmiare centinaia di euro all’interno delle mura domestiche.

28. La surroga del mutuo
Sapevi che tramite la surroga puoi cambiare la banca con cui hai aperto il tuo mutuo per comprare casa e rinegoziare il tasso fisso o variabile, risparmiando anche migliaia di euro?

29. Occhio alle bollette
Se vivi da solo o in due, allora può convenirti pagare le bollette di luce e gas esclusivamente in base a quanto consumi. Contatta le tue compagnie fornitrici per chiedere quali offerte sono attualmente in corso.

30. Una casa a prova di meteo
Mantieni sana la tua casa ed evita che ci siano fori o crepe che lasciano uscire l’aria calda in inverno e l’aria fredda in estate.

31. Usa meno acqua
Installa delle bocchette a basso flusso sui rubinetti per ridurre i costi di utilizzo dell’acqua.

32. Usa meno sapone nella lavatrice
Il detergente per il bucato venduto oggi è altamente concentrato e potente. Utilizzane una quantità minore rispetto a quella suggerita sulla confezione.

Come risparmiare ogni giorno in modo facile

Spesso spendiamo i nostri soldi in modo futile, senza neanche pensare a quanto potremmo risparmiare facendo un minimo di attenzione.

Ripetendo queste azioni ogni giorno per tutto l’anno pensa a quanti soldi investi nel modo sbagliato. Vediamo insieme i consigli pratici per risparmiare ogni giorno e non sprecare i propri soldi.

33) Calcola sempre quanto puoi spendere
Ogni spesa nella vita ha un tetto massimo, l’importo che indica il massimo che puoi permetterti pagare in quel momento. Per questo è importante avere ben chiaro quale sia il tetto massimo di spesa per ogni vostra voce di spesa mensile.

Se per il nuovo frigorifero puoi spendere una determinata cifra massima, dovrai rimanere in quel margine, senza attingere ad altri fondi giustificandoti dicendo che «sono solo 50€ in più».

34) Fai la spesa a pancia piena
Hai presente quel momento in cui entri al supermercato super affamato, quelle sere in cui, dopo otto ore passate in ufficio, hai solo voglia di cioccolato e gelato? Ecco, questi sono i momenti che ti fanno spendere di più sulla spesa.

Questo consiglio è ormai risaputo: vai a fare la spesa dopo aver mangiato. È dimostrato, infatti, che nel momento in cui si è sazi si tende a comprare solo ciò che è scritto sulla lista della spesa, senza aggiungere altri prodotti inutili alla nostra dispensa.

35) Si prova in negozio, ma si compra online

La commessa del negozio sotto cosa non sarà contenta di queste parole, ma è questo uno dei trucchi per risparmiare: comprare online. Le obiezioni sono tantissime al riguardo e hanno come argomento principale soprattutto la taglia: come fare a sapere se mi va bene?

La risposta è semplice: compra su internet, ma prova i vestiti in negozio. I prezzi dell’e-commerce sono di gran lunga inferiori a quelli del negozio fisico e permettono di risparmiare sugli acquisti.

36) Apri un conto corrente che ti convenga
Scegli un’opzione a spese zero o comunque con un costo molto contenuto, in modo da evitare di regalare i tuoi risparmi alla banca.

37) Viaggiare sì, ma in modo furbo
Sono molte le persone che sognano di andare in una spiaggia caraibica, di poter fare il bagno in un mare cristallino o di conoscere i paradisi perduti nelle aree più esotiche della terra. Per fare tutto ciò non serve avere i miliardi!

Prima di tutto per fare un’esperienza del genere, senza spendere un occhio della testa, serve scegliere il periodo giusto. Ovviamente i prezzi saranno proibitivi se deciderai di andare a New York durante il periodo natalizio o peggio ancora in estate.

Scegli il momento migliore per il biglietto aereo e in base a quello prendi le ferie. Poi cerca di capire quale sarà il modo migliore di pernottare e vedi se affittare una casa può portati dei vantaggi di tipo economico.

28) Evita la lotteria, i gratta e vinci, le schedine
Spesso per provare a fare fortuna si rischia di perdere gran parte dei propri soldi. Un conto è, infatti, comprare un gratta e vinci ogni tanto, di quelli che costano un paio di euro, mentre un altro paio di maniche è comprarne uno o più ogni singolo giorno.

Spesso con un piccolo investimento si riescono ad avere grandi introiti e per questo si continua a giocare. Ma fermati un attimo a pensare: quanto ho speso per riuscire a vincere questa somma? Quanti soldi ho guadagnato realmente?

39) Non comprare a rate

Uno dei consigli migliori che si possono mettere in pratica è non comprare oggetti ed elettrodomestici a rate. Se non puoi permetterti di pagare una certa cifra in un determinato momento, dovrai rimandare l’acquisto il più a lungo possibile.

Quando si acquista qualcosa a rate, a causa degli interessi che si devono pagare si arriva a spendere anche il doppio del valore dell’acquisto. Evita quindi di chiedere questo tipo di prestiti e vivrai senza dubbio con più soldi nel portafogli e meno rate da pagare.

40) Car sharing, sì grazie!
Un ottimo modo per risparmiare è utilizzare un’auto con la modalità car sharing. In questo modo non si dovranno pagare le rate dell’assicurazione, non si avranno costi aggiuntivi sull’usura e si riuscirà a risparmiare senza dover prendere i mezzi pubblici.

Ormai questo metodo di spostamento sta prendendo sempre più piede e in molte città sono molte le compagnie che offrono non solo auto, ma anche scooter.

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Questo articolo fa parte delle Guide della sezione Money Academy.

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