Peccato per i clienti di queste banche. I loro conti deposito renderanno meno

Attenzione ai conti deposito in scadenza: con le previsioni di tassi più bassi nel 2025, alcune banche si sono già adeguate. Ecco dove trovare ancora soluzioni interessanti e rendimenti più elevati.

I conti deposito stanno diventando sempre meno convenienti, pur conservando il fascino di un prodotto di risparmio a basso rischio. Un peccato per i clienti di queste banche.

Con la progressiva riduzione dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea, molti istituti, che fino a pochi mesi fa offrivano condizioni competitive con i Btp, hanno progressivamente adeguato le proprie offerte. Tuttavia, non tutte le banche si stanno muovendo nella stessa direzione: alcune mantengono politiche più conservative, mentre altre stanno sfruttando l’occasione per attirare nuovi clienti con tassi più alti.

Ecco quali conti deposito renderanno meno nel 2025 e come ottenere rendimenti competitivi in un contesto di tassi in discesa, con una panoramica delle alternative che si distinguono per convenienza e flessibilità.

Conti deposito che renderanno meno

Dopo gli ultimi tagli dei tassi da parte della Bce, i rendimenti offerti dai conti deposito stanno scendendo e le previsioni indicano ulteriori riduzioni nel 2025. Con il tasso sui depositi ridotto al 3%, molte banche hanno iniziato a rivedere al ribasso le loro offerte, rendendo meno attraenti i guadagni per i clienti. Questo trend potrebbe intensificarsi nei prossimi mesi, man mano che le istituzioni finanziarie si adegueranno al nuovo contesto di mercato.

Per i risparmiatori, il calo dei rendimenti rappresenta un problema concreto, specialmente per chi aveva scelto i conti deposito come alternativa al rischio dei mercati azionari o obbligazionari. Con tassi netti che spesso scendono sotto il 2,5% dopo l’applicazione dell’aliquota fiscale del 26%, è sempre più difficile individuare offerte interessanti sul mercato.

A partire dal mese di novembre, Twist e Mediocredito hanno ridotto i tassi sui loro conti deposito vincolati a un anno, portandoli rispettivamente dal 3,75% e 3,60% di ottobre al 3,50%. Questo trend conferma l’andamento ribassista che ha caratterizzato buona parte del mercato nell’ultimo trimestre. In calo anche i rendimenti sui vincoli a 36 mesi, con Twist che ha ridotto il tasso del suo “Time deposit” dal 3,80% al 3,50% e Banca Progetto che ha abbassato il rendimento del “Conto Key svincolabile” dal 3,65% al 3,40%.

Anche Cherry Bank ha ridotto drasticamente i rendimenti offerti per i vincoli a 12 e 36 mesi, dal 4% di settembre al 2,95% attuale.

Banca Progetto offre un rendimento del 4% lordo senza vincoli fino a fine 2024, ma da gennaio ridurrà il tasso al 2,5%.
Mediocredito Centrale offre ancora per poco un rendimento lordo del 3%. Tuttavia, dal 1° gennaio 2025 il Conto Rifugio Libero garantirà un tasso lordo dell’1%.
Tra i conti deposito senza vincoli, Banca AideXa offrirà il 2% lordo fino a settembre 2025, scendendo successivamente allo 0,5%.
ING garantisce un tasso lordo del 4% fino a marzo 2025 con il suo Conto Arancio.

Migliori conti deposito 2025

Guardando al futuro, è probabile che i tassi continueranno a scendere in funzione del ritmo di riduzione dei tassi Bce e alla capacità delle banche di mantenere offerte competitive. Per il 2025, tra le opzioni più interessanti emergono ancora i conti deposito vincolati di Illimity e Banca Aidexa, che offrono rispettivamente il 4,10% su vincoli di 12 e 36 mesi. Tuttavia, prima di scegliere il conto deposito, i risparmiatori devono valutare con attenzione le condizioni e la presenza di eventuali costi aggiuntivi.

Miglior conto deposito senza vincoli

Tipo di conto	Tasso lordo	Importo depositato	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale	Liquidazione
Banca Aidexa Conto deposito X risparmio Flexi	3,25%	10.000 euro	2,41%	111 euro	222,50 euro	Trimestrale
Trade Republic Interesse sulla liquidità NON vincolato	3%	10.000 euro	2,22%	104,50 euro	204,07 euro	Mensile
Banca Progetto Conto Progetto NON vincolato	3,03%	10.000 euro	2,24%	99,57 euro	204,03 euro	Trimestrale
CherryBank Cherry Recall NON vincolato	2,25%	10.000 euro	1,67%	98 euro	146,50 euro	Trimestrale

Miglior conto deposito vincolato

Tipo di conto	Tasso lordo	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale
X risparmio Banca Aidexa	4,10%	10.000 euro	36 mesi	910,20 euro	60 euro	850,20 euro

Miglior conto deposito vincolato a 6 mesi

Tipo di conto	Tasso lordo	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale
X risparmio Flexi - Banca Aidexa	3,25%	10.000 euro	6 mesi	2,41%	55,35 euro	109,95 euro
Io in Banca	3,4%	10.000 euro	6 mesi	2,52%	55,35 euro	115,48 euro
Conto deposito con cedola unica a scadenza - MeglioBanca	3,5%	10.000 euro	6 mesi	2,59%	55,35 euro	119,17 euro

Miglior conto deposito vincolato a 12 mesi

Tipo di conto	Tasso lordo	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale
Mediocredito Centrale Conto deposito MCC One	3,7%	10.000 euro	12 mesi	2,74%	116,20 euro	253,80 euro
MeglioBanca Conto deposito	3,65%	10.000 euro	12 mesi	2,7%	114,90 euro	250,10 euro
Banca Progetto - conto Key non svincolabile	3,5%	10.000 euro	12 mesi	2,59%	116,20 euro	239 euro

Miglior conto deposito vincolato a 24 mesi

Tipo di conto	Tasso lordo	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto %	Costi per 2 anni	Rendimento finale
Vivibanca Viviconto Extra vincolato	3,75%	10.000 euro	24 mesi	2,78%	235 euro	515 euro
Mediocredito Centrale Conto deposito MCC One vincolato	3,75%	10.000 euro	24 mesi	2,78%	235 euro	515 euro
Banca Progetto - conto Key non svincolabile	3,5%	10.000 euro	12 mesi	2,59%	116,20 euro	239 euro

In uno scenario di tassi in calo, la strategia ottimale potrebbe essere quella di diversificare le scadenze dei propri investimenti, approfittando di offerte promozionali a breve termine e puntando su prodotti a lungo termine con tassi bloccati per proteggersi da ulteriori riduzioni dei rendimenti.