Pensi di andare in pensione all’età di 70 anni?
La risposta dipende in parte da come definisci pensionamento, ma i privilegi di cui hanno goduto le generazioni precedenti sono qualcosa che sembra estraneo e irrealizzabile per la maggior parte dei lavoratori di oggi.
L’aumento dell’aspettativa di vita, unito a pensioni meno generose, significa che oltre due terzi degli adulti del Regno Unito ritengono che andare in pensione a 60 anni diventerà un ricordo del passato, secondo una ricerca di Canada Life, lo specialista in pensioni.
Tensioni intergenerazionali esamina il suo studio Life100+ che esplora il «megatrend della longevità». Gli intervistati tra i 20 e i 30 anni credono già di essere in una situazione finanziaria peggiore dei loro genitori. In alcuni casi, quelli tra i 40 e i 50 anni stavano destreggiandosi con l’ulteriore peso di prendersi cura della generazione più anziana. Sebbene la maggior parte degli intervistati si aspettasse di ricevere un’eredità (alla fine), pochissimi hanno dichiarato di aver effettivamente parlato dell’argomento. Ciò non promette nulla di buono per l’ottimizzazione della pianificazione fiscale.
I dati di Canada Life mostrano che il 19 percento degli intervistati di età pari o superiore a 65 anni fornisce ancora supporto finanziario ai propri figli adulti. L’aiuto con i depositi per la casa e i costi del mutuo è sempre più comune, ma molti vengono considerati una fonte di assistenza all’infanzia gratuita.
Date tutte le pressioni finanziarie e demografiche, ritardare la pensione e lavorare più a lungo sembra la soluzione ovvia. Ma anche se sei abbastanza in salute per continuare, c’è un grosso problema.
«Il modo in cui sviluppiamo la longevità del lavoro è una questione urgente», afferma Lindsey Rix-Broom, amministratore delegato di Canada Life. Tutti i lettori licenziati a 50 o 60 anni sapranno quanto può essere difficile trovare il tuo prossimo lavoro. I progressi nell’intelligenza artificiale e nella tecnologia digitale potrebbero rendere ancora più difficile adattare le proprie competenze e compiere un cambio di carriera tardivo. Tuttavia, i datori di lavoro potrebbero presto essere costretti a riconsiderare il valore dei lavoratori più anziani.
La società di consulenza per il reclutamento 55/Redefined prevede che nei prossimi 20 anni la popolazione in età lavorativa del Regno Unito (16-60) si ridurrà del 25 percento. Nello stesso lasso di tempo, si prevede che il numero di over 60 crescerà del 40 percento e, a giudicare dal problema del risparmio pensionistico del Regno Unito, molti non saranno in grado di permettersi di andare in pensione.
Sta consigliando una serie di aziende su come reclutare gli over 50 e aiutare coloro che sono già nella forza lavoro a rimanere più a lungo attraverso l’aggiornamento e la riqualificazione. L’età è troppo spesso trascurata nelle strategie aziendali sulla diversità, l’uguaglianza e l’inclusione (DEI). Due terzi delle aziende britanniche non hanno in programma di riferire sull’età come misura della diversità in futuro.
Per molti professionisti anziani estromessi dal mondo del lavoro prima del tempo, la soluzione è stata quella di sviluppare una carriera alternativa, assumendo un lavoro di consulenza freelance, avviando un’attività in proprio o (se sono fortunati) lavorando come direttore non esecutivo.
A seconda della tua situazione finanziaria, questo potrebbe essere un utile «ponte pensionistico» finché non entrano in gioco i risparmi pensionistici dei precedenti posti di lavoro. Tuttavia, Rix-Broom nota un’altra sfida: quanto molte persone tendano a essere distaccate dai propri risparmi a lungo termine. «Probabilmente possiamo tutti dire quanto abbiamo sul nostro conto corrente o conto di risparmio, ma la stragrande maggioranza della popolazione non sarebbe in grado di dirti quanto ha investito nelle proprie pensioni», afferma.
Sospetto che la maggior parte delle persone sia troppo impegnata a preoccuparsi di gestire le proprie finanze oggi per pensare molto a come affronterà la situazione domani. I fornitori di pensioni stanno cercando di colmare il divario di coinvolgimento con tutti i tipi di soluzioni digitali e l’attesissima Pensions Dashboard aiuterà senza dubbio le persone a gestire più risparmi.
Eppure anche coloro che hanno accumulato con successo abbastanza soldi per raggiungere una pensione tradizionale stanno cercando qualcosa di più gratificante.
Il professor Andrew Scott, economista ed esperto di longevità, parla del «secondo dividendo demografico» di vivere più a lungo. Ha calcolato che coloro che vivono fino a 100 anni hanno circa 100.000 ore produttive in più da offrire alla società rispetto a coloro che vivono fino a 70 anni.
Molti dei miei colleghi possono permettersi di andare in pensione a 50 o 60 anni, ma scelgono di continuare a lavorare. La differenza fondamentale, dice uno, è non dover più lavorare per soldi. Un altro preferisce il termine «impiegato ricreativo», che adoro. Sottolinea che se hai investito abbastanza soldi da rendere il lavoro facoltativo, hai molta più scelta su quale lavoro potresti cercare e a quali condizioni.
Molti hanno accettato un lavoro appagante, ma mal pagato, dopo essersi ritirati dal loro «lavoro di carriera»; altri hanno abbracciato ruoli di volontariato presso enti di beneficenza e alcuni sono consiglieri locali. Non è tutto lavoro, ovviamente; anche trascorrere più tempo con i nipoti, dedicarsi agli hobby e viaggiare hanno un ruolo importante. Ma un membro ha sottolineato che dopo aver lasciato il mondo del lavoro, potremmo aggiungere ancora più valore alla società di quanto abbiamo fatto come dipendenti concentrati sulla generazione di rendimenti per gli azionisti.
Quando pensiamo alla pianificazione della pensione, dobbiamo allontanarci dall’idea di smettere di lavorare e prepararci in modo proattivo per il prossimo atto della nostra vita lavorativa, che si tratti di un cambio di carriera, di una carriera alternativa o della scelta di restituire qualcosa con il volontario.
Esistono tutti i tipi di widget online per aiutare le persone a capire se stanno risparmiando abbastanza per la pensione, ma pochi affrontano questo aspetto. Uno che consiglierei è l’eccellente strumento diagnostico gratuito sul sito web 100 Year Life del Prof. Scott. Dedica cinque minuti a rispondere alle domande e sarai valutato su quanto i tuoi «asset» potrebbero essere a prova di futuro nella vita futura, tra cui la tua carriera, le tue competenze e il tuo stile di vita, con suggerimenti su come ottimizzarli.
Indipendentemente da come immagini la tua pensione, risparmiare abbastanza per finanziare la tua vita futura è fondamentale. Tuttavia, investire tempo nell’acquisizione di nuove competenze, costruire la tua rete e migliorare la tua salute e forma fisica sono tutti aspetti altrettanto importanti.
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