Mutuo a tasso d’usura: è possibile il rimborso degli interessi?

Mutuo a tasso d’usura: è possibile il rimborso? Secondo il presidente dell’Adusbef, Elio Lannutti, questi mutui possono essere annullati secondo quanto giudicato dalla Cassazione con la sentenza n. 350/2013:

“Quando il tasso di mora, le penali e le varie spese, tutte messe insieme superano il tasso soglia, stabilito dalla legge antiusura 108/96, anche i mutui diventano usurai e possono essere annullati con le relative procedure giudiziali bloccate”.

La questione è emersa dopo l’ormai noto servizio delle Iene sull’usura bancaria. Ricordiamo che trimestralmente Bankitalia stabilisce il “tasso soglia”, o il tasso massimo d’interesse (TEGM) che può essere richiesto ai clienti su un mutuo o un prestito. Se detto tasso viene superato il cliente può ricorrere alle vie legali perché la banca commette un’usura.

Cosa può fare il cittadino?

Sull’argomento Elio Lannutti ha precisato un aspetto fondamentale per il contribuente, ovvero:

“Nei casi di superamento del tasso soglia il mutuo diventa nullo solo se subentra il tasso di mora e non quando i cittadini pagano regolarmente le rate”.

Il tasso di mora, l’interesse che la banca richiede quando il cliente non riesce a pagare qualche rata, diventa un elemento essenziale per rendere nullo il mutuo e, anche se non applicato, concorre al tasso effettivo globale, che deve essere inferiore al tasso d’usura. Una volta appurato ciò, cosa può fare il cittadino?

Richiedere il rimborso integrale “degli interessi pagati su mutui, leasing e finanziamenti, quando i tassi o le penali superano la soglia di usura”, beneficiando “di tutte le possibilità previste dalla Legge n. 108/96, tra cui la restituzione di tutte le somme versate”.

In sostanza, una volta eseguite le opportune modifiche, il cliente può richiedere quanto indebitamente percepito dalle banche e ha la facoltà di non corrispondere gli interessi relativi alle rate residue.

L’Adusbef sul proprio sito ha messo a disposizione dei clienti il modulo per richiedere alla banca il rimborso degli interessi usurari applicati ai mutui.

Come procedere alla verifica?

Si può utilizzare il calcolatore messo a disposizione dall’Aduc:

oppure chiedere un estratto conto e i rendiconti delle rate pagate recandosi in banca, la quale è obbligata a fornire tutti i documenti degli ultimi 10 anni, il contratto del mutuo e quello relativo al conto corrente, a meno che non ci sia la prescrizione (a seguito di rapporti con la banca conclusisi da più di 10 anni). Se nella verifica vengono accertate anomalie è bene recarsi da un avvocato o presso le associazioni dei consumatori che vi daranno tutte e indicazioni e l’assistenza in merito.