5 modi per guadagnare 2.000€ al mese con la rendita passiva

Generare 2.000€ al mese di rendita passiva senza rischi eccessivi è un obiettivo condiviso da molti, per contrastare il caro vita e per garantirsi una maggiore sicurezza finanziaria.

Sebbene non esistano metodi completamente privi di rischio, alcune strategie, se ben gestite, permettono di incassare denaro ogni mese in modo automatico. Tra le principali opzioni per creare rendite passive troviamo alcuni strumenti di risparmio, investimenti sui mercati finanziari e in asset alternativi. Tutte opzioni che richiedono una fase iniziale di studio, di un impegno iniziale e di un capitale per iniziare.

In questo articolo, esaminiamo 5 modi per ottenere entrate passive costanti nel tempo senza dover lavorare attivamente, utilizzando diversi strumenti finanziari che sfruttano l’interesse composto. Attraverso una simulazione di asset allocation di un capitale complessivo di 250.000€, vedremo come generare una rendita passiva di circa 2.000€ al mese.

1) Dividendi azionari

Investire in azioni di società ad alto dividendo è una strategia per diversificare il portafoglio titoli e ottenere un’entrata passiva, senza doversi preoccupare troppo delle fluttuazioni sui mercati.

Scegliendo aziende con una lunga storia di pagamenti di dividendi è possibile ottenere un flusso costante di reddito. Il rischio diminuisce se si diversifica e si scelgono società solide, come i Dividend Aristocrats ma è importante ricordare che il valore delle azioni può comunque fluttuare.

Simuliamo, solo a scopo esemplificativo, il rendimento di un portafoglio composto da queste 5 azioni globali, con un rendimento medio da dividendo pari all’11,45%:

Se investiamo circa 80.000€ in azioni ad alto dividendo è possibile ottenere un rendimento da dividendi di oltre 9.160€ l’anno, equivalenti a 763,75€ mensili.

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2) ETF a distribuzione di dividendi

Per chi preferisce una gestione passiva e una maggior diversificazione di portafoglio, gli ETF (Exchange-Traded Funds) che replicano indici di società ad alta distribuzione di dividendi possono essere una soluzione. Con gli ETF si riduce il rischio associato all’investimento in singole azioni, limando i costi di gestione. Alcune piattaforme online aiutano a identificare ETF con focus sui dividendi. Per esempio, il Global X SuperDividend® UCITS ETF D, replica dell’indice Solactive Global SuperDividend con i titoli con il più alto rendimento da dividendi in tutto il mondo, offre un dividend yield dell’11,53%.

Investendo circa 80.000€ in questo ETF si può generare una rendita passiva di circa 768,70€ al mese, grazie alla distribuzione dei dividendi.

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3) Conti deposito

Sebbene le banche centrali stiano progressivamente mettendo fine al ciclo restrittivo dei tassi di interesse, i conti deposito continuano ad essere un’opzione interessante. Pur non offrendo rendimenti particolarmente elevati, i conti deposito offrono sicurezza, poiché i fondi sono garantiti fino a 100.000€ dal fondo interbancario di tutela dei depositi (FITD). Attualmente il miglior conto deposito disponibile sul mercato offre un rendimento del 4,30%.

Per ottenere una rendita passiva con un rischio relativamente basso, ipotizziamo di depositare su un conto vincolato la somma di 60.000€ per ottenere un rendimento annuo di 2.580€, equivalente a 215€ mensili.

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4) Crowdfunding immobiliare

Il crowdfunding immobiliare consente agli investitori di partecipare a progetti immobiliari con piccoli capitali e ricevere un rendimento in base alla quota investita. Piattaforme autorizzate dalla Consob come Re-Lender o Concrete Investing danno accesso a investimenti diversificati. Sebbene i rendimenti possano essere elevati, rendimento medio annuo 8-14%, è fondamentale diversificare e selezionare piattaforme affidabili per ridurre i rischi legati a progetti immobiliari.

Simulando un investimento da 20.000€ con un rendimento medio dell’11% si può ottenere un rendimento mensile di 183,35€.

5) Peer-to-peer lending (P2P lending)

Il P2P lending è una particolare tipologia di crowdfunding che consente di finanziare progetti personali o imprenditoriali attraverso un prestito in cambio di interessi.
Piattaforme come Smartika, di Banca Sella Holding, propongono progetti pre selezionati considerati affidabili. È essenziale ricordare che, sebbene il P2P lending offra buoni rendimenti, esiste sempre un rischio di insolvenza. In Europa il rendimento degli investimenti tramite piattaforme di P2P lending parte da un minimo del 3%-4% ma può arrivare al 12%-14% in base al rischio e alla durata del prestito, generalmente compresa tra 12 e 48 mesi.

Essendo un investimento più rischioso rispetto quelli esaminati in precedenza, in questo caso abbiamo ipotizzato di allocare il 4% del capitale disponibile. Con un investimento di 10.000€ e un rendimento medio del 9%, la rendita passiva mensile ammonta a circa 75€.

Riassumendo, per generare 2.000€ al mese di rendita passiva senza rischi eccessivi, è possibile investire un totale di 250.000€ diversificando gli investimenti in 5 strategie differenti.

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