Quanti soldi è bene avere in banca per stare tranquilli? Non esiste una cifra da avere valida per tutti.
Ci pensiamo più spesso di quanto ammettiamo. Magari mentre controlliamo il saldo del conto prima di fare un acquisto, oppure nel cuore della notte, quando la rottura della caldaia passa improvvisamente da spesa imprevista a spesa possibile. E la domanda che torna sempre, puntuale, è la stessa: quanti soldi bisogna avere in banca per sentirsi davvero tranquilli?
Non per diventare ricchi. Non per vivere nel lusso. Solo per avere quella sensazione di respiro, di stabilità, di serenità mentale che arriva quando sai che, se qualcosa dovesse andare storto, non crollerà tutto.
Il problema è che non esiste una cifra magica valida per tutti. Per qualcuno bastano poche migliaia di euro sul conto per dormire sereno. Per altri, nemmeno una cifra molto più alta sembrerebbe sufficiente. La tranquillità economica, infatti, non dipende soltanto dal denaro che hai, ma anche dalla vita che conduci, come anche dalle responsabilità che porti sulle spalle e dalle paure che ti accompagnano ogni singolo mese.
C’è però un punto su cui quasi tutti gli esperti concordano: per assicurarti di avere soldi sufficienti in banca, è fondamentale avere una chiara comprensione del tuo bilancio familiare, anche per capire come risparmiare.
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Prima devi sapere quanto spendi (e per cosa)
Prima di rispondere a questa domanda è necessario conoscere nel dettaglio la propria situazione finanziaria, così da comprendere quale sia l’ammontare totale delle spese e come queste siano ripartite.
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Un modo assai conosciuto per farlo è la regola 50/30/20.
Teorizzata dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren nel libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, di cui è stata coautrice insieme a sua figlia, tale regola invita a pensare ai propri soldi come se fossero dei secchi.
- Costi fissi: 50% - Parliamo di bollette della luce, gas, acqua, di Internet, rata dell’auto, il mutuo o l’affitto. Supponendo che tu abbia valutato di poter sostenere questi costi in base alle tue entrate, non c’è molto che puoi fare se non pagarli.
- Costi discrezionali: 30% - Sono i soldi che puoi usare per soddisfare i tuoi desideri, e non i tuoi bisogni. Spesso in questo gruppo si comprendono anche le spese per il cibo, non perché mangiare sia un’azione discrezionale, ma perché i costi variano ampiamente a seconda delle abitudini e delle preferenze.
- Obiettivi finanziari: 20% - In questo gruppo dovrebbero finire i soldi pensati per il futuro, il tuo e quello della tua famiglia. Spesso si tratta di investimenti in fondi comuni o fondi pensione, in azioni o obbligazioni.
Ma prima di investire occorre aver messo da parte un fondo di emergenza, utile a far fronte alle spese impreviste come la macchina che si rompe o il pavimento di casa che si allaga. Da costruire accantonando, per esempio, almeno il 10% delle entrate mensili fino a raggiungere una somma pari ad almeno 3-6 mesi di spese.
Quanto soldi avere in banca per stare tranquilli?
Ognuno ha un’opinione diversa, ma la maggior parte degli esperti finanziari suggerisce di avere abbastanza soldi in banca per far fronte alle spese mensili per un periodo di 6 mesi, non considerando la quota di risparmio. Facciamo degli esempi:
- se in totale hai bisogno ogni mese di 3.000 euro per coprire tutte le spese, allora in banca dovresti avere almeno 18.000 euro
- se sei un single che ogni mese spende circa 1.200 euro, allora in banca dovresti avere come minimo 7.200 euro.
Gli esperti più cauti, invece, consigliano di avere in banca tanti soldi quanto bastano per coprire le spese fisse e discrezionali per almeno 8 mesi, periodo di tempo necessario, in media, per trovare un lavoro. In tal caso avresti bisogno di 24.000 euro qualora avessi una media di spesa mensile di 3.000 euro o di 9.600 euro (se spendi in media 1.200 euro al mese).
Altri, più propensi al rischio, affermano che basta avere una quantità di denaro sufficiente per far fronte a 3 mesi di spese. Riprendendo gli esempi precedenti, avresti bisogno rispettivamente “solo” di 9.000 e 3.600 euro.
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