Il conto deposito conviene? Nonostante la BCE abbia iniziato a tagliare i tassi di interesse sui depositi, i rendimenti dei conti deposito sono ancora interessanti. Stando alle simulazioni di calcolo di Segugio.it e di ConfrontaConti.it, con i migliori conti deposito si ottiene un guadagno simile a quello garantito oggi dai BTP a 7 anni.
Considerato da molti un investimento sicuro, il conto deposito è la soluzione ideale per conservare il denaro nel tempo, senza dover affrontare rischi e complicazioni dei mercati finanziari.
Vediamo nel dettaglio come guadagnare quasi 5.000 euro in 3 anni con un conto deposito, vincolando circa 50.000 euro.
Come guadagnare quasi €5.000 in 3 anni con un conto deposito
Per ottenere un guadagno significativo con un conto deposito in tre anni, le migliori opzioni attualmente disponibili sono quelle di Banca Aidexa e Cherry Bank che offrono rendimenti competitivi del 4,50% lordo.
Depositando 50.000 euro, si può ottenere un guadagno netto di circa 4.995 euro dopo 3 anni con Banca Aidexa, mentre Cherry Bank offre una liquidazione trimestrale degli interessi con un risultato simile. Per chi cerca una soluzione meno vincolante, illimity propone il «Conto Premium» con un tasso lordo del 4,40%, ideale per depositi di 50.000 euro non svincolabili.
Con un investimento di 10.000 euro, il guadagno netto scende a circa 1.000 euro con le medesime opzioni. Tuttavia, con depositi più modesti, è importante valutare anche altri fattori come le spese di gestione mensili, come nel caso di illimity che richiede un canone differente a seconda del tipo di conto.
Per trovare rendimenti più elevati sulla liquidità depositata occorre andare all’estero e cercare altre opzioni: per esempio, Freedom24 è una piattaforma di trading che offre rendimenti lordi del 5,43% su depositi a lungo termine (a 12 mesi). In tal caso, depositando 50.000 euro si può ottenere un guadagno netto superiore a 6.000 euro in 3 anni.
I conti deposito di Smart Bank, noti per i loro rendimenti step up fino all’8,25% che avevano suscitato interesse nel 2023, non sono più disponibili. La banca digitale nata nel 2022 dalle ceneri della Banca del Sud è stata commissariata dalla Banca d’Italia proprio a causa dei rendimenti dei conti deposito legati da derivati all’andamento del Ftse Mib.
Rendimenti conto deposito
I rendimenti dei conti deposito variano in base alle condizioni e alla durata del vincolo. A giugno 2024, ecco le migliori opzioni disponibili:
| Banca | Durata vincolo | Tasso lordo | Guadagno netto annuo(con 10.000€) | Guadagno netto annuo(con 50.000€) | Guadagno netto in 3 anni(con 10.000€) | Guadagno netto in 3 anni(con 50.000€) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Cherry Bank | 12 mesi | 4,25% | 314,5€ | 1.572,50 € | 943,50€ | 4.717,50€ |
| MeglioBanca | 12 mesi | 4,15% | 307,10 € | 1.535,50 € | 921€ | 4.606,50€ |
| Twist | 24 mesi | 4,30% | 318,20€ | 1.591€ | 954,60€ | 4.773 € |
| ViVibanca | 24 mesi | 4,25% | 314,5€ | 1.572,50€ | 943,50€ | 4.717,50€ |
| Banca Aidexa | 36 mesi | 4,50% | 333€ | 1.665€ | 999€ | 4.995€ |
| illimity | 36 mesi | 4,40% | 325,60€ | 1.628€ | 976,80€ | 4.884€ |
Questa tabella offre una panoramica chiara delle diverse opzioni di conti deposito, includendo la durata del vincolo, i tassi lordi e i guadagni netti annuali e triennali per depositi di 10.000 e 50.000 euro. È importante considerare che questi rendimenti sono al lordo dell’imposta di bollo dello 0,20%.
Per un investimento da 10.000 euro, l’imposta inciderà per 20 euro ogni anno sui guadagni, mentre su un investimento da 50.000 euro, l’impatto sarà di 100 euro ogni anno. Confrontare queste opzioni ti aiuterà a scegliere il conto deposito più vantaggioso per le tue esigenze finanziarie.
Come scegliere un conto deposito
Scegliere il conto deposito più adatto alle proprie esigenze richiede un’attenta valutazione di diversi fattori. Prima di tutto, è essenziale considerare la durata del vincolo. La durata determina per quanto tempo i fondi rimarranno bloccati e può influenzare significativamente i rendimenti offerti. Conti deposito a lungo termine tendono a offrire tassi di interesse più elevati rispetto a quelli a breve termine.
Un altro aspetto cruciale è la tipologia del conto: vincolato o libero. I conti deposito vincolati offrono rendimenti più alti, ma richiedono che i fondi rimangano bloccati per un periodo specifico. Alcuni conti vincolati permettono lo svincolo anticipato, ma spesso comportano la perdita degli interessi maturati. I conti deposito liberi, d’altro canto, offrono maggiore flessibilità, consentendo di ritirare i fondi in qualsiasi momento, ma con tassi di interesse generalmente inferiori.
La frequenza con cui vengono pagati gli interessi è un altro elemento da considerare. Alcuni conti offrono pagamenti mensili, trimestrali o annuali, il che può influenzare la liquidità del risparmiatore.
Infine, è fondamentale valutare il rendimento complessivo del conto deposito. Non bisogna guardare solo al tasso lordo offerto, ma anche considerare le imposte e le eventuali promozioni. L’imposta di bollo, pari allo 0,20% annuo del capitale, può incidere sul guadagno netto. Alcune banche, in promozione, offrono di coprire questa tassa, aumentando così il rendimento netto per il risparmiatore.
In conclusione, scegliere il conto deposito ideale implica una valutazione attenta della durata del vincolo, del tipo di conto, della frequenza dei pagamenti degli interessi e del rendimento netto complessivo, garantendo così una scelta consapevole e vantaggiosa.
