In Germania 68 banche bocciate allo stress test della Bundesbank

Quasi il 5% delle banche tedesche di piccole e medie dimensioni ha mancato i requisiti patrimoniali dell’ultimo stress test condotto dalle due principali autorità finanziarie della Germania.

L’impatto della simulazione effettuata dalla Bundesbank e dal BaFin sarebbe stata anche più elevata se lo stress test avesse preso in considerazione gli effetti di contagio, ha dichiarato ad una conferenza stampa a Francoforte il membro del consiglio della Bundesbank Andreas Dombret. Ha presentato i risultati dell’indagine di circa 1.500 banche insieme a Raimund Roeseler, direttore esecutivo per la vigilanza bancaria presso la BaFin.

"Lo stress test di dimostra che le banche dovrebbero valutare molto bene quanto siano pronte a far fronte ai rischi" individuati nell’indagine, ha detto Dombret.

"Il messaggio della nostra indagine e del nostro stress test alle banche e alle banche di risparmio è: chi vuole salvaguardare la sussistenza a lungo termine dovrebbe prepararsi".

Le banche tedesche hanno sofferto duramente di una redditività relativamente bassa in un mercato frammentato che è stato peggiorato dai tassi di interesse ultra-bassi e talvolta negativi. Le banche hanno dichiarato all’interno dello studio di aspettarsi che il loro profitto al lordo delle imposte diminuirà del 9% nei prossimi cinque anni.

Lo stress test applicato dalle autorità finanziarie ha simulato diversi scenari, tra cui i rischi di mercato, i rischi del credito e cosa accadrebbe ai bilanci delle banche se la Banca Centrale Europea variasse i suoi tassi di interesse. In uno scenario di stress, 68 delle banche oggetto dello studio non sono rientrate nei requisiti patrimoniali stabiliti dai regolatori.

"Sappiamo chi sono queste 68 banche e per questo siamo abbastanza rilassati qui seduti",

ha detto Roeseler.

I regolatori hanno anche chiesto alle banche di rispondere alle domande sugli standard della concessione di prestiti immobiliare e su come un potenziale calo dei prezzi delle abitazioni possa influenzare il capitale delle banche. I prezzi degli immobili residenziali sono cresciuti intorno al 50% a partire dal 2010, mentre la crescita del credito presso le piccole e medie imprese è stata del 5% circa.

"Attualmente non pensiamo ad una bolla immobiliare, ma vediamo la volontà tra le istituzioni finanziarie di assumere rischi maggiori",

ha detto Dombret.

"Questa è un’area in cui dobbiamo essere particolarmente vigili".

Il membro del consiglio di amministrazione della Bundesbank ha sottolineato un ostacolo potenziale nella valutazione di tali rischi, affermando di avere solo una "soddisfazione limitata" sul fronte dei dati ipotecari forniti da banche più piccole.

"Rispetto ad altri paesi dell’area dell’euro, i nostri vicini diretti, abbiamo dati significativamente meno preoccupanti",

ha concluso.