Come fare un bilancio familiare?

Hai sentito parlare di “bilancio familiare” per gestire e risparmiare le spese legate alla propria famiglia ma non hai idea di come iniziare?
Ogni mese le spese superano le entrate o, più semplicemente, stai cercando un modo di ottimizzare la gestione dei soldi in famiglia?

Sei nel posto giusto. Il primo passo è capire come fare un bilancio familiare, in quanto strumento utile per tenere sotto controllo le spese e, perché no, capire come risparmiare un tesoretto da cui poter attingere in caso di necessità o semplicemente per finanziare i progetti futuri (come comprare una casa).

Gestire un bilancio familiare significa avere il controllo delle proprie finanze, comprendendo dettagliatamente entrate e spese per ottimizzare il risparmio e raggiungere obiettivi finanziari personali e familiari. Questa guida è pensata per chi si avvicina per la prima volta alla finanza personale e desidera imparare come organizzare al meglio i propri soldi.

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Cos’è il bilancio familiare?

Il bilancio familiare è uno strumento di pianificazione finanziaria che tiene traccia di tutte le entrate (come stipendi e altri guadagni) e di tutte le uscite (spese fisse, variabili e impreviste) di una famiglia.

Lo scopo è avere una visione chiara della situazione economica per gestire meglio le risorse disponibili, evitare il debito e pianificare il futuro.

Un bilancio familiare serve a mantenere sotto controllo le finanze di una famiglia, evitando sprechi e individuando potenziali risparmi. Attraverso una gestione attenta delle entrate e delle uscite, è possibile:

• evitare il sovraindebitamento: conoscendo in anticipo le proprie capacità economiche, si possono evitare spese non sostenibili che aumentano i propri debiti.
• pianificare il risparmio: risparmiare diventa più facile quando si sa esattamente quanto denaro si ha a disposizione dopo aver coperto le spese essenziali.
• raggiungere obiettivi finanziari: che si tratti di una vacanza, dell’acquisto di una casa o della pianificazione della pensione, avere un bilancio chiaro aiuta a raggiungere i propri obiettivi.

Come fare un bilancio familiare

Sono quattro i passi fondamentali per creare un bilancio familiare:

• Conoscere le entrate: annota tutte le fonti di entrate mensili, come stipendi, bonus, assegno unico, buoni pasto e altre fonti di reddito. Questo ti darà un’idea chiara di quanto denaro hai a disposizione ogni mese.

• Elencare le spese: dividi le spese in categorie come casa, spesa, trasporti, svago, ecc. Differenzia tra spese fisse (mutuo, affitto, bollette) e spese variabili (cibo, vestiti, divertimento).

• Applicare la regola del 50/30/20: questa regola suggerisce di destinare il 50% delle proprie entrate alle necessità, il 30% alle spese non essenziali e il 20% al risparmio o al pagamento dei debiti.

• Monitorare e revisionare: controlla il tuo bilancio regolarmente per adeguarlo a eventuali cambiamenti delle entrate o delle spese e per assicurarti di rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari.

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Come fare un Excel con bilancio familiare

Un file Excel può essere un ottimo strumento per gestire il bilancio familiare grazie alle sue funzionalità. Ecco, in breve, come impostarlo:

• Crea una tabella: utilizza le righe per le date e le colonne per le categorie di spesa ed entrate.
• Usa formule semplici: impara ad usare formule di base come SUM() per sommare le spese o le entrate di una specifica categoria.
• Categorizza le spese: assegna una categoria ad ogni spesa per avere una visione chiara di dove va il tuo denaro.

Di seguito un esempio di file Excel con bilancio familiare, presente nei modelli messi a disposizione da Google:

Le migliori app per gestire il bilancio familiare

Negli ultimi anni sono nate diverse app possono aiutare a gestire il bilancio familiare. Ecco la top 5 con le applicazioni raccomandate da Money.it per facilità d’uso e funzionalità:

YNAB (You Need A Budget)
Ottima per chi vuole un avere controllo dettagliato delle proprie finanze.

Mint
Offre una panoramica completa delle tue finanze, collegando tutti i tuoi conti bancari.

Wallet - Controllo budget
Con oltre 5 milioni di download, ha un punteggio di 4,7/5 su PlayStore. Gli utenti apprezzano la facilità di utilizzo e la possibilità di collegare più conti corrente.

GoodBudget
Basata sul metodo della compartimentazione delle spese, è ottima per chi preferisce un approccio più visivo.

Monefy
Facilità d’uso di uniscono a una grafica chiara e piacevole e alle diverse funzionalità utili per gestire il proprio bilancio familiare dallo smartphone.

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Conclusioni

Creare e gestire un bilancio familiare richiede impegno e disciplina, ma i benefici a lungo termine sulla propria situazione finanziaria possono essere significativi.

Iniziare a tracciare entrate e spese, sia attraverso un file Excel sia con l’aiuto di app dedicate, è il primo passo verso la sicurezza finanziaria.

Ricorda: la chiave è la costanza.

FAQ

Queste FAQ offrono consigli pratici e soluzioni ai problemi più comuni legati alla gestione del bilancio familiare:

Cosa fare se le spese superano le entrate nel mio bilancio familiare?
Se ti trovi in questa situazione, è importante valutare le tue spese per identificare dove è possibile ridurle. Concentrati sulle spese variabili e non essenziali come abbonamenti, cene fuori e svago. Considera anche la possibilità di aumentare le tue entrate attraverso lavori aggiuntivi o vendendo oggetti non utilizzati.

Quanto spesso dovrei rivedere il mio bilancio familiare?
È consigliabile rivedere il bilancio familiare almeno una volta al mese. Questo ti permette di adeguare le spese in base alle variazioni delle entrate o di pianificare alla luce di spese impreviste. Una revisione periodica è anche un’ottima occasione per verificare i progressi verso i tuoi obiettivi finanziari.

Come posso coinvolgere tutta la famiglia nella gestione del bilancio?
Rendere partecipi tutti i membri della famiglia è cruciale per il successo del bilancio familiare. Organizza dei momenti di confronto regolari per discutere delle finanze, stabilire obiettivi comuni e valutare i progressi. È importante che anche i bambini imparino il valore del denaro e l’importanza del risparmio attraverso esempi pratici.

Cosa includere nelle spese impreviste?
Le spese impreviste possono includere emergenze mediche, riparazioni in casa non pianificate, sostituzione di elettrodomestici guasti e manutenzione del veicolo. È saggio destinare una parte del tuo bilancio (ad esempio, il 5-10% delle tue entrate mensili) a un fondo di emergenza per coprire queste spese senza compromettere il tuo bilancio.

È meglio usare un’app o un file Excel per gestire il bilancio familiare?
La scelta dipende dalle tue preferenze personali e dalla tua familiarità con gli strumenti tecnologici. Un file Excel offre flessibilità e la possibilità di personalizzare completamente il tuo bilancio, ma richiede una conoscenza di base delle formule. Le app, d’altra parte, sono facili da usare, offrono funzionalità automatiche come la categorizzazione delle spese e la sincronizzazione con i tuoi conti bancari, ma possono essere meno personalizzabili.