Come investire soldi (partendo da zero)

Investire soldi è uno dei modi più efficaci per creare ricchezza nel tempo. Tuttavia, per molti principianti, il mondo degli investimenti può sembrare complesso e intimidatorio.

Questa guida mira a semplificare il processo, fornendo tutte le informazioni fondamentali e necessarie per iniziare a investire soldi in sicurezza. Che tu stia risparmiando per la pensione, per l’acquisto di una casa o semplicemente abbia il desiderio di aumentare la tua richiesta, capire come investire soldi è il primo passo.

Se è vero che la maggior parte delle persone pensa subito al mercato azionario quando si tratta di investire, è vero anche esistono diversi altri modi per far fruttare i propri soldi, come vedremo più avanti.

Al termine di questa guida, avrai un’idea chiara dei diversi modi di investire soldi e di come prendere decisioni informate in base ai tuoi obiettivi finanziari.

Come investire soldi? I concetti base

Investire soldi richiede una comprensione approfondita degli obiettivi finanziari, della situazione economica personale e della propria tolleranza al rischio.

Il primo passo per iniziare a investire è identificare lo scopo degli investimenti che si vogliono fare, che si tratti di finanziare una vacanza da sogno, garantirsi una pensione più alta o aumentare la propria ricchezza a lungo termine.
La valutazione del proprio profilo di rischio, ovvero la tolleranza nei confronti delle potenziali perdite, è cruciale. Alcuni investitori preferiscono stabilità e rendimenti costanti, mentre altri sono disposti ad accettare la volatilità del mercato in cambio di rendimenti potenzialmente più elevati.

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Prima di investire soldi, però, è necessario assimilare alcuni termini e concetti legati al mondo degli investimenti, così da iniziare a familiarizzare con questi ed essere più preparati. Tra questi spiccano:

• Investimenti: sono l’allocazione di risorse, solitamente soldi, con l’aspettativa di generare un reddito o un profitto. Si tratta di far sì che i tuoi soldi lavorino per te, sfruttando le opportunità del mercato per far crescere la tua ricchezza.
• Diversificazione: ridurre il rischio distribuendo gli investimenti in diverse categorie di asset.
• Tassi d’interesse: influenzano il rendimento degli investimenti in obbligazioni e conti di risparmio.
• Interesse composto: genera rendimenti non solo sull’investimento iniziale ma anche sugli interessi accumulati.
• Rendimento: il guadagno o la perdita su un investimento in un periodo specifico.
• Rischio: la possibilità di perdere parte o tutto l’investimento originale.

Come investire soldi: cosa scegliere?

Esistono molti modi per investire: dal conto deposito alle obbligazioni, dalle azioni alle criptovalute, passando per CFD ed ETF. Questa è un’ottima notizia perché significa è possibile trovare investimenti che offrono una varietà di rendimenti e si adattano al proprio profilo di rischio. Significa anche che puoi combinare gli investimenti per creare un portafoglio completo e diversificato, quindi più sicuro.

Tra le diverse opzioni per capire come investire segnaliamo:

1) Azioni

Le azioni:sono porzioni di proprietà che una società mette in vendita e che gli investitori comprano. Le azioni hanno un buon potenziale di rendimenti elevati ma comportano anche dei rischi più alti.

2) Obbligazioni

Attraverso le obbligazioni l’investitore dà in prestito dei soldi a uno Stato o a una società, che prende in prestito la liquidità per un periodo definito a un tasso di interesse fisso. Le obbligazioni sono generalmente considerate più sicure delle azioni.

3) Fondi comuni di investimento

I Fondi comuni raccolgono i soldi di molti investitori e li usano per acquistare asset da inserire in un portafoglio diversificato. I fondi comuni di investimento sono gestiti da professionisti.

4) ETF

Gli Exchange-Traded Funds (ETF) sono simili ai fondi comuni di investimento, ma vengono negoziati in borsa come se fossero delle azioni. Gli ETF hanno spesso commissioni inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento.

5) Conti deposito

Un conto deposito ad alto rendimento ti paga gli interessi sul tuo saldo bancario. È un buon veicolo per coloro che non prevedono di dover accedere alla liquidità vincolata nel periodo di sottoscrizione del contatto. Il conto deposito si adatta bene anche per gli investitori avversi al rischio.

6) Certificati di deposito

I certificati di deposito, o CD, sono emessi dalle banche e generalmente offrono un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti di risparmio. Quelli a lungo termine possono essere delle buone opzioni se prevedi che i tassi scenderanno.
Grazie alla loro sicurezza e ai pagamenti più elevati, i certificati di deposito possono essere una buona scelta per i pensionati che non necessitano di un reddito immediato e sono in grado di bloccare i propri soldi per un po’ di tempo

Come iniziare a investire soldi

Prima di lanciarsi e iniziare a investire soldi, è necessario stabilire i propri obiettivi di investimento. Questi non solo detteranno le proprie scelte di investimento, ma ti aiuteranno anche a mantenere il focus nel lungo periodo.

• Gli obiettivi a breve termine possono includere la volontà di risparmiare per una vacanza, creare un fondo di emergenza o accumulare un acconto per l’acquisto di un’auto. Questi generalmente hanno una durata di 2-5 anni e spesso richiedono degli investimenti più sicuri e liquidi.
• Gli obiettivi a lungo termine riguardano invece la pensione, l’acquisto di una casa o l’accumulo di risparmi per l’università. Dato l’orizzonte temporale più lungo, ci si può permettere di assumere dei rischi maggiori così da sperare in rendimenti più elevati, poiché si ha tempo per compensare la volatilità del mercato.

Stabilire obiettivi chiari e raggiungibili richiede la comprensione della propria situazione finanziaria attuale, della propria tolleranza al rischio e del proprio orizzonte temporale. Inizia con obiettivi specifici e misurabili e adatta la tua strategia di investimento man mano che la tua situazione finanziaria o i tuoi obiettivi evolvono.

Iniziare a investire soldi può sembrare complicato, ma a livello operativo è più semplice di quanto possa pensare.

Hai bisogno di un conto di investimento per acquistare e vendere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o ETF. Tra le possibili opzioni troviamo:

• Conti di intermediazione (broker), che offrono la flessibilità di investire in un’ampia gamma di asset.
• Conto titoli presso la tua banca, spesso collegato al proprio. conto corrente.
• Fondi pensione, che offrono vantaggi fiscali e hanno l’obiettivo di arricchire l’assegno pensionistico pubblico.
• Investire da soli, selezionando i titoli e le obbligazioni da comprare. In questo modo si ha il pieno controllo sulle proprie scelte di investimento ma è necessario dedicare tempo alla ricerca e alla gestione del proprio portafoglio.
• Rivolgersi a un consulente finanziario: i professionisti possono fornirti una consulenza personalizzata e gestire i tuoi investimenti per te, l’ideale per chi preferisce essere guidato da un esperto o ha una situazione finanziaria complessa.

Dopodiché potrai iniziare ad investire i soldi sul mercato scegliendo gli asset che più si adattano alle tue esigenze: obbligazioni, azioni, ETF, ecc.

Ricorda l’importanza della diversificazione, che implica la distribuzione degli investimenti su varie categorie di asset per ridurre il rischio. Nel mondo degli investimenti è l’equivalente del “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. Un portafoglio diversificato può aiutare a proteggersi da perdite significative se un investimento sottoperforma.

Come investire soldi al di fuori dei mercati

Potresti però decidere di non rivolgerti ai mercati finanziari per investire i tuoi soldi o, comunque, di diversificare il tuo portafoglio inserendo anche degli investimenti che hanno nulla - o poco - a che fare con il mondo della finanza.

Ecco 5 idee per investire al di fuori del mercato azionario:

1) Investire nel mercato immobiliare

Le persone avranno sempre bisogno di un posto dove vivere e avere un immobile da offrire loro può essere un buon investimento. Inoltre, dato che il valore degli immobili tende ad aumentare nel tempo, anche le proprietà in affitto possono aumentare di valore.

Ciò significa poter godere di una fonte costante di reddito passivo, oltre che dell’apprezzamento dell’immobile.

Tra i lati negativi spicca la necessaria gestione delle proprietà, la ricerca degli inquilini “giusti” e la gestione dei morosi.
Nonostante questi potenziali svantaggi, quando si tratta di investire e fare soldi, gli investimenti immobiliari in affitto sono tra le scelte più diffuse tra le famiglie.

2) Investire in REITs

L’acquisto di un REIT (leggi qui cosa sono i REITs) dà la possibilità di diventare un investitore immobiliare senza molti degli obblighi sopra elencati. Inoltre, l’adesione a un fondo di investimento immobiliare può farti entrare nel settore immobiliare commerciale con un impegno di capitale inferiore rispetto all’acquisto di un edificio per uffici o di un centro commerciale.

In questo modo è anche possibile diversificare, poiché il tuo capitale è distribuito su una serie di proprietà, invece di essere vincolato a uno solo. I REIT sono tenuti per legge a pagare il 90% del loro reddito in dividendi, il che può rappresentare un flusso costante di reddito passivo, anche se il valore del tuo investimento aumenta. Le quote dei REIT sono tangibili, in quanto sono legate a qualcosa che puoi vedere e visitare. E sono anche abbastanza liquide, poiché puoi venderle abbastanza facilmente.

D’altro canto, si pagano le tasse sui dividendi fissi ricevuti. È si esposti anche a un certo livello di volatilità legato ai movimenti dei tassi di interesse. I REIT costano di più quando i tassi di interesse aumentano.

Per comprare REIT basta investire nelle loro azioni o in ETF dedicati, disponibili sul proprio conto di investimento.

3) Investimenti alternativi

Tra gli investimenti alternativi è impossibile non citare le criptovalute, ma se proprio non vuoi sentire parlare di mercati ecco una selezione di prodotti da poter compare come investimento, con l’obietto di rivenderli in futuro ad un prezzo più alto:

• vini da investimento: negli ultimi tre-quattro decenni, il mercato dei vini da collezione ha dimostrato performance estremamente solide, con una crescita media annua del 10%;
• monete rare: il valore attribuito alle monete rare, specialmente a quelle da 2 euro, per via della loro tiratura limitata o natura commemorativa, tende a salire nel tempo;
• diamanti: proprio come l’oro e l’argento, i diamanti tendono ad aumentare di prezzo soprattutto durante le crisi economiche e finanziarie. Anche se non si vuole acquistare diamanti al fine di investimento, è possibile comprarli considerandoli semplicemente un modo alternativo per mettere dei soldi da parte;
• opere d’arte. Investire in arte, in un quadro in particolare, può essere una formula per far fruttare i propri risparmi. Nel 2019 sono stati venduti nel mondo 550.000 lotti tramite aste, per un totale di 13,3 miliardi di dollari investiti;
• orologi: molto più che semplici accessori, gli orologi di lusso sono un vero e proprio bene rifugio con un mercato in continua espansione.
• borse di lusso: nel 2020, secondo Art Market Research, il potenziale di investimento delle borse ha superato opere d’arte rare, automobili e whisky e, entro il 2027, il mercato dovrebbe raggiungere i 100 miliardi di dollari (rispetto ai 72 miliardi di dollari di oggi).
• whisky: per investire in whisky si può partire anche con un piccolo capitale ma bisogna stare molto attenti a come differenziarsi sul mercato e al target.
• NFT: i Non-Fungible Token, rappresentano una classe rivoluzionaria di asset digitali che stanno ridefinendo il concetto di proprietà e autenticità nel mondo virtuale.

4) Prestiti Peer-to-Peer

C’è stato un tempo in cui l’unico modo per ottenere prestiti era rivolgersi a istituti finanziari consolidati o a familiari e amici. L’avvento di Internet ha portato con sé un altro metodo per garantire i finanziamenti: il prestito peer-to-peer. In questa categoria rientrano social lending, crowd lending e il più noto crowdfunding. I mutuatari possono inviare richieste di prestito o navigare sui siti online alla ricerca di finanziatori disposti a finanziare i loro progetti.

Questi prestiti in genere offrono tassi di rendimento più elevati rispetto ai conti di deposito e alle obbligazioni. Hai la possibilità di controllare i mutuatari con cui scegli di lavorare, in modo da poter ridurre al minimo il rischio a cui sei esposto. Molti dei siti di hosting offrono anche fondi di emergenza, nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente.

5) Investire nel franchising

Fare affari sfruttando un nome affermato e rispettato appare come una buona idea di investimento. Così si evitando anche molti dei problemi associati all’essere una startup. Dopotutto, il modello di business è già definito e tutto quello che devi fare è rispettarlo.

Altri vantaggi del franchising? La riconoscibilità del brand di cui potrà godere fin da subito la tua attività. I marchi che fanno franchising solitamente sono conosciuti dalla maggior parte dei cittadini, anche ai loro enormi budget per il marketing e la pubblicità.Ma con il franchising c’è anche poca autonomia.

Per investire in franchising è necessaria una somma piuttosto elevata, un capitale perfino più alto rispetto a quello necessario per l’avvio di un’impresa da zero. Le royalty poi rappresentano sono un costo continuo, così come le spese di marketing e pubblicità.

Conclusioni

Investire i tuoi soldi è un buon modo per creare ricchezza, ma è essenziale farlo con conoscenza e cautela. Comprendendo le nozioni di base, stabilendo obiettivi chiari, scegliendo le giuste strategie di investimento ed essendo consapevole delle insidie ​​più diffuse potrai preparare il terreno per un percorso di investimento di successo.

Ricorda, investire è una maratona, non un 100 metri. Sono essenziali pazienza, tenacia e apprendimento continuo per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

FAQ

• Quanti soldi servono per iniziare a investire?
  Puoi iniziare a investire con una piccola somma di denaro, ad esempio grazie ai broker online che hanno requisiti di investimento minimo bassi.

• È troppo tardi per iniziare a investire?
  Non è mai troppo tardi per iniziare a investire. Sebbene iniziare precocemente possa dare ai tuoi investimenti più tempo per crescere, iniziare in qualsiasi momento può aiutarti a migliorare il tuo futuro finanziario.

• Posso perdere tutti i miei soldi nel mercato azionario?
  Sebbene il mercato azionario offra potenziali rendimenti elevati, comporta anche dei rischi, inclusa la possibilità di perdere il proprio investimento. Tuttavia, diversificare il portafoglio e adottare una strategia di investimento a lungo termine può aiutare a mitigare questo rischio.

• Qual è la differenza tra investire in azioni e obbligazioni?
  Le azioni rappresentano la proprietà di una società e potenzialmente offrono rendimenti più elevati, ma anche un rischio più alto. Le obbligazioni sono prestiti che l’investitore fa a una società o a un governo, che generarano pagamenti regolari (interessi) con un rischio inferiore rispetto alle azioni.

• Con quale frequenza devo controllare i miei investimenti?
  Anche se rimanere informati è importante, controllare ossessivamente i propri investimenti può portare a compiere delle decisioni dettate dall’emotività. Una revisione periodica, ad esempio trimestrale o annuale, è spesso sufficiente per la maggior parte degli investitori, a meno che la situazione finanziaria non cambi in modo significativo.

• Dovrei investire in criptovalute?
  Le criptovalute sono un’opzione di investimento relativamente nuova e altamente volatile. Sebbene offrano dei rendimenti potenziali molto elevati, anche il rischio è sostanziale. Se stai pensando di investire in criptovalute, assicurati di avere un portafoglio ben diversificato e un’altissima propensione al rischio.

• Come posso saperne di più sugli investimenti?
  Di seguito, una selezione di guide approfondite sulle tematiche più ricercate dagli utenti di Money.it interessati al mondo degli investimenti:
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